Rok 2008 bol pre bankovníctvo prehnantný. To, čo sa začalo ako "hypotekárna kríza", sa prehĺbilo do celosvetovej "úverovej krízy". To viedlo k tomu, že banky odťahujú všetky typy úverov, ale ešte väčšiu záťaž na jeden z najrizikovejších typov - malých podnikov.
$config[code] not foundPri pohľade na krajinu v roku 2009 sú dobré správy a zlé správy. Dobrou správou je, že veci sa pravdepodobne nemôžu ešte horšie. Zlou správou je, že väčšina správ je stále zlá a pravdepodobne zostane aspoň v prvej polovici roka.
To znamená, že je tu desať predpovedí / trendov, ktoré si treba uvedomiť v roku 2009.
1. Teraz ste chceli byť žiaduci, nie tak moc
V roku 2006 povedal výkonný riaditeľ veľkého vydavateľa kariet, že malé podnikateľské kreditné karty predstavovali obrovský rastový trh. Koniec koncov, podniky trávia veľa peňazí a väčšina z týchto peňazí sa nepoužívala na kreditné karty, ale namiesto toho sa stále šírila prostredníctvom objednávok a šekov. Preto mnohí vydavatelia kreditných kariet začali agresívne tlačiť na zavedenie nových kariet pre podnikanie.
No, príliv sa otočil. Keď sa časy drsnú, zdá sa, že ako malý podnikateľ sú o niečo menej atraktívne. Obchodné kreditné karty budú ťažšie získať v roku 2009 a ponúkané úrokové sadzby budú vyššie ako ponúkané v posledných niekoľkých rokoch.
2. Menej ponúkaných firemných kreditných kariet v poštovej schránke
To vás nemusí narušiť, ale v súlade s vyššie uvedeným trendom spoločnosti poskytujúce kreditné karty budú posielať menej žiadostí o poštu.
3. Menej ponúkaných kreditných kariet
Zatiaľ čo on-line marketing kreditných kariet bol veľkým prínosom pre emitentov v mnohých ohľadoch (najmä náklady na získanie nového zákazníka je oveľa lacnejšie), nevýhoda otvorenia ponuky pre všetkých návštevníkov on-line je, že každý príde. Patria sem ľudia, ktorí emitenti nechcú, najmä v takých časoch, keď sa každý podnik a každý človek zdá byť len krokom od toho, aby bol finančne vyradený. Takže emitenti sú menej agresívni on-line. V najkrajšom príklade, Chase (aspoň dočasne) vytiahol väčšinu svojich obchodných kreditných kariet z online kanálov.
4. Nižšie úverové limity
Tento trend je obzvlášť ťažký pre vlastníka malého podniku, ktorý bude pravdepodobne chcieť financovať značný nákup. Vydané nové karty budú mať nižšie úverové limity ako v minulosti a dokonca by ste mohli vidieť vašu existujúcu spoločnosť s kartami znížiť úverovú linku, na ktorú sa momentálne spoliehate.
5. Pokračovanie nižších úrokových sadzieb ako spotrebiteľských kariet
Napriek mojej negatívnosti budú kreditné karty naďalej ponúkať lepšie sadzby ako spotrebiteľské karty pre tých, ktorí sú kvalifikovaní. Ak máte podnikateľskú činnosť a / alebo máte silnú osobnú kreditnú históriu, trh pre podnikateľské kreditné karty nie je úplne uzavretý. Stále môže mať zmysel požiadať o kartu alebo o dve, najmä ak alternatíva používa vašu existujúcu vysokokvalitnú spotrebiteľskú kartu.
Tiež môže mať zmysel požiadať o nové karty PRED problémami s hrou, namiesto toho, keď ste zúfalí.
6. Menej odmien
Toto je pravdepodobne posledná z vašich starostí, ale vo väčšine prípadov sú spoločnosti s kreditnými kartami čoraz viac odmeňované ako v minulosti, či už ide o letecké míle, hotovosť alebo tovarové body.
7. Ďalšie zľavy
Zatiaľ čo priame odmeny sa zmenšujú, očakávajú, že emitenti kreditných kariet budú pokračovať v tvorbe partnerstiev s príslušnými obchodnými dodávateľmi, aby vám poskytli zľavy na produkty a služby, ako sú kancelárske potreby, nočné služby atď. Nie sú to freebies, ale tieto zľavy môžu znížiť vaše náklady, 8. Viac významnosti
Mnoho vydavateľov kreditných kariet spočiatku zaobchádzalo s malými podnikateľskými zákazníkmi rovnako ako s spotrebiteľmi Jediným skutočným prínosom pre podnikateľskú kreditnú kartu bolo, že vám umožnilo oddeliť vaše podnikateľské a osobné výdavky (a mali by ste mať kreditnú kartu vyrazenú s obchodným menom).
Každý rok však priemysel inovuje a vytvára ponuky, ktoré sú dôležitejšie pre fungovanie podniku. Príklady sú:
- Objavte ponuky NákupyVšetky, ktoré môžete použiť na nákupy u dodávateľov, ktorí by zvyčajne neprijali kreditné karty.
- Platobná karta spoločnosti American Express vám poskytuje 2% zľavu na zaplatenie predčasne alebo naopak vám umožňuje zaplatiť len 10% nesplatených dlhov, aby ste predĺžili dobu návratnosti na ďalšie dva mesiace bez úrokov.
- Spoločnosť Advanta predstavila kartu s 90-dňovým bezúročným nákupom, čo je významná výhoda v porovnaní s tradičným 20-dňovým "floatom", ktorý od kreditných kariet očakávame.
9. Viac prispôsobenie
Advanta ponúka kreditné karty zamerané na konkrétne odvetvia alebo povolania, ktoré ponúkajú zľavy alebo odmeny priamo súvisiace s typom podnikania, na ktoré sa zameriavate. Ostatní emitenti ponúkajú podobné cielené karty, ako napríklad tie, ktoré sú určené najmä pre stavebných dodávateľov. Očakávajte, že tento trend bude pokračovať.
10. Spoločnosti znova "Hra na výhru"
Žiadny obchodný článok by nebol úplný bez športovej analógie. Tu je jedna. Práve vydavatelia kreditných kariet sú ako futbalový tím, ktorý hrá "neztratiť", keď je proti silnejšiemu súperovi. (V tomto scenári je súperom strašidelná ekonomika.)
Emitenti však nie sú zvyknutí na to, že sú v tejto pozícii - radšej hrajú na víťazstvo (ako si mnohí z nás veľmi dobre uvedomujú). Zavolali si čas a zostali na okraji, ale akonáhle uvidia zraniteľnosť svojho súpera (ekonomika začne oživovať), neexistuje absolútne žiadny dôvod veriť, že sa v hre takmer nebude agresívne ako predtým. Verím, že k tomu dôjde v druhej polovici roka 2009.
Pre túto chvíľu uťahujeme pásy, pravdepodobne znižujeme svoje sny na chvíľu.V tomto čase minulý rok si niektorí z nás mohli predstaviť, že to môže byť tak zlé tak rýchlo. Zatiaľ čo zotavenie nebude tak rýchlo ako bolesť spôsobená, verím, že v decembri sa všetci budeme cítiť oveľa lepšie.
* * * * *
O autorovi: Justin McHenry je prezidentom stránky na porovnávanie kreditných kariet Indexové kreditné karty a bol široko citovaný na tému otázok kreditných kariet publikáciami vrátane Wall Street Journal, USA Today, BusinessWeek, Money Magazine, Newsweek, U.S. Správy a svetová správa, Chicago Tribune, a viac. Osobitným záujmom pre čitateľov Small Business Trends by bola sekcia o indexových kreditných kartách venovaných podnikovým kreditným karte.
