Spoločnosti môžu získať kapitál rôznymi spôsobmi. Aby sa rast zvýšil, mnoho podnikov a menších podnikov ide do banky na úver. Existujú aj úverové linky, rizikový kapitál, angel investície a iné metódy, ale priamočiare úver mal pre mladú spoločnosť vždy najväčšie výhody.
Od roku 2008 bol úverový sektor nútený transformovať. To, čo sa ukázalo, bolo ďaleko od toho, čo kedysi bolo - ale dlžníci to milovali. Napriek tomu, že úverové inštitúcie v posledných rokoch čelia viacerým výzvam, nový segment poskytovania úverov malým podnikom zaznamenáva extrémny rast: poskytovanie úverov ako služby (LaaS).
$config[code] not found Potrebujete úver pre váš malý podnik? Zistite, či sa kvalifikujete do 60 sekúnd alebo menej.Čo je úverovanie ako služba?
Pôžička-ako-služba je nový zákrok na staré bankové funkcie, požičiavanie kapitálu. Spoločnosti LaaS používajú najnovšie pokroky v oblasti softvéru na zefektívnenie procesu poskytovania úverov, čo je lacné a rýchle. Nie kvôli nedostatku technológií to nebolo bežné vo finančnej éry pred rokom 2008, ale výsledky sa teraz získajú vierou - a to aj zákazníkmi.
Môže trvať aj niekoľko týždňov na získanie úveru od banky v dôsledku požiadaviek, ako je papierovanie, identifikácia osôb, byrokracia a nedostatočná prepojenosť medzi pobočkami.
Vedúci poskytovatelia úverov ako ezbob môžu naopak pomôcť dlžníkom získať finančné prostriedky za menej ako 30 minút. Môžu dosiahnuť takýto úkon kvôli vlastnému automatizovanému systému na overovanie úverovej bonity, hľadanie vhodných pôžičiek a ponúkanie týchto možností užívateľom v reálnom čase.
Tomer Guriel, generálny riaditeľ spoločnosti ezbob, považuje svoju spoločnosť za technologické riešenie, ktoré pomáha zmierniť často nejednoznačný postup poskytovania úverov. Myšlienka ezbob je založená na skúsenostiach s bankami a úverovým sektorom.
"Myšlienka, že sme poskytovateľom technológií, sa narodila v roku 2012. V tej dobe sme sa spojili s Accenture, aby sme našu platformu predávali bankám. Bohužiaľ, v tom čase banky neboli pripravené pracovať so začiatkom, Fintech. Jediný spôsob, ako by sme mohli dostať obchod mimo zem, bolo začať požičiavať sami seba. "
Ako sme sa tu dostali?
Post-finančná kríza, úvery od mnohých veľkých inštitucionálnych bánk do veľkej miery vyprchali. V priebehu štyroch rokov po roku 2008 úvery od malých podnikov klesli o 120 miliárd dolárov. Nezáleží na tom, či to bolo kvôli neustálej nízkej dôvere v banky, alebo jednoducho menej podnikania.
Neskôr sa malé podniky, ktoré sa nechcú vzdať, boli nútené nájsť alternatívne zdroje kapitálu, veľa od vysokých úverov.
V snahe vyhnúť sa opakovaniu v roku 2008 regulátori nainštalovali zákony, ktoré vyžadujú transparentnosť a dostupnosť údajov pre každú finančnú inštitúciu. Zatiaľ čo banky pomaly upravovali, priemysel fintech vzrástol z popola a rýchlo pracoval na uplatnení technológie na financovanie predtým, než ponúkol zákazníkom efektívne riešenie. To neznamená, že by banky boli zastarané, ale predstavuje jednu z najlepších možností, akú malý podnik má, keď potrebuje hotovostnú injekciu.
Malé podniky a LaaS: Zápas z neba?
Banky zostávajú vynikajúcim spôsobom, ako nájsť finančné prostriedky. Keďže dôsledok poslednej depresie je menej turbulentný, banky zaostávajú. LaaS sa zdržiava v prázdnych priestoroch a malé podniky sa k nim dostávajú na financovanie. Prečo?
Rýchly obrat
Menšie spoločnosti sú viac časovo citlivé než väčšie firmy a sú tiež viac vystavené trhovým podmienkam. Majú menšiu manévrovací priestor a ich potreby sú vždy naliehavejšie než potreby veľkých spoločností s vysokou kapitalizáciou. Pri plnení miezd, využívaním príležitostí na rast a viac je rýchlosť rozhodujúca pre malé podniky, pretože náklady na nedodržanie týchto malých míľnikov sú podstatne vyššie.
To je hlavný dôvod, prečo malé podniky preferujú pôžičky LaaS. Dlžníci majú prístup k finančným prostriedkom na prstoch, v porovnaní s inštitucionálnymi behemoths, ktoré fungujú s frustrujúcou miernosťou. Rýchle financovanie umožňuje malým a stredným podnikom, aby boli flexibilné a slobodné, a nie viazané zhromažďovaním všetkých potrebných dokumentov banky.
Dôverujte sa technikom
Dôvera, ktorú ľudia kladú na platformy sociálnych médií mobilných telefónov, sa čoraz viac uplatňuje v tradičných oblastiach, ako je požičiavanie. Technológie, ako je typ spustenia nových aplikácií pre vekové pôžičky, sú silné a bezpečné a často bezpečnejšie ako systémy, ktoré kedysi používajú veľké banky. Pri šifrovaní, privátnych sieťach a plnom dodržiavaní regulátorov nemusia malé podniky vidieť dôvod, prečo by tieto služby nemali využívať.
Rezanie spodnej čiary
Pracovná sila, ktorá bola kedysi potrebná na to, aby poháňala žiadosť o úver cez byrokraciu banky, je v prípade LaaS úplne nepotrebná. Pretože algoritmy a softvér môžu byť dôveryhodné na splnenie rovnakých úloh, proces je oveľa lacnejšie pre alternatívnych veriteľov. Na druhej strane, tieto úspory sa prenášajú na dlžníka.
Zavádzanie bánk do zloženia
Mnohé služby poskytované pri poskytovaní úverov nemajú záujem konkurovať bankám, ale skôr im pomáhať. Kapitál, ktorý podporuje ich pôžičky pre svoje špičkové systémy, musí prísť niekde a banky sú perfektným miestom. V najbežnejšom type Laasu a bankového vzťahu softvérová platforma LaaS jednoducho nájde kandidátov, ktorí dokážu dosiahnuť súlad s existujúcimi úverovými štandardmi banky. Tento vzťah pridruženého typu je prospešný pre obe strany, ako aj pre zákazníkov, ktorí majú prístup k lacnému úveru, ktorý je krytý poverením tradičnej tehlovej a maltárskej inštitúcie.
LaaS vedie cestu
Keď sa nové štandardy a finančné postupy stanú štandardom, odvetvie poskytovania úverov ako služieb sa jednoducho stane úverovým sektorom. Verejná podpora spoločnosti LaaS je takmer nevyhnutelná a trhy už testovali a do veľkej miery dokázali model. Malé podniky majú pred sebou viac možností financovania ako kedykoľvek predtým a málo sa môže postaviť proti ekonomickým výhodám tohto trendu.
Fintech Foto cez Shutterstock
1
