Ako opraviť zlé úverové skóre

Čas na opravu kreditného skóre je teraz. Nečakajte, kým si nepotrebujete požičať alebo ponúkate nový projekt.Ak vaše podnikanie nie je začlenené a máte dobre zavedené úplne oddelené firemné úverové súbory, to znamená stanovenie vášho osobného, spotrebiteľského úverového skóre a vášho podnikového kreditného skóre.

Mýty oplývajú tým, čo ovplyvňuje vaše kreditné skóre. Napríklad, aj keď mnohí veria, že potrebujete vysoký príjem na získanie vysokého kreditného skóre, váš príjem nie je faktor používaný pri výpočte kreditného skóre. Našťastie pre vlastníkov firiem existuje veľa presných rád o tom, čo robiť na opravu zlého kreditného skóre.

$config[code] not found

Ako skontrolovať svoje úverové správy

Prvým krokom k zlepšeniu vášho firemného úverového skóre je kontrola vašej kreditnej správy. Osobné úverové správy sú zadarmo a ľahko získať z FreeCreditReport.com, Equifax a Experian.

Správy o podnikateľských úveroch sú oveľa komplikovanejšie, pretože úverové úrady majú viacero rôznych skóre a mnoho typov správ. Rovnako ako pri osobných úverových skóre, vyššia je zvyčajne - ale nie vždy - lepšia. Prečítajte si, aké sú agentúry pre vykazovanie úverov pre podniky.

Správy o spotrebiteľských úveroch sa dali získať iba v minulosti. Teraz je však možné použiť Nav na vyžiadanie si bezplatnej kópie správ o podnikateľských úveroch FICO®, Experian a D & B PAYDEX. Ďalšie tipy, ako zlepšiť svoje skóre, si prečítajte Ako skontrolovať a opraviť negatívne kreditné skóre pre podnikateľské úvery.

Mäkké a ťažké úvery sa líšia

Vytiahnutie vlastného úverového hlásenia nepoškodí vaše kreditné skóre. Nemá žiadny vplyv (okrem toho, aby vám pomohol zlepšiť svoje kreditné skóre a zabezpečiť, aby sa na vašich kreditných výkazoch nevyskytli žiadne chyby.) Úverové skóre ovplyvňuje iba tvrdé otázky týkajúce sa úveru (nazývané aj ťažké ťahy).

Je veľa zmätok nad tým, aké otázky sú mäkké a neovplyvňujú vaše skóre a ktoré sú ťažké.

Soft Dotazy:

Vopred schválená kreditná karta vám ponúka možnosť ignorovať
Kontroly na pozadí vykonané zamestnávateľmi alebo potenciálnymi prenajímateľmi
Vaša existujúca banka sa pozerá na vašu kreditnú správu
Dotazy od poisťovní
Kontrola vlastného úverového prehľadu

Tvrdé otázky:

Reagovať na vopred schválenú ponuku kreditnej karty
Získanie nového plánu mobilného telefónu
Žiadosť o požičanie auta, hypotéku, študentský úver alebo kreditnú kartu
Požadujete zvýšenie kreditného pásma na existujúci účet
Platba za požičané auto s debetnou kartou
Prehľady nájomníkov vykonané prenajímateľmi
Získanie obchodnej kreditnej karty, ktorá vyžaduje osobnú záruku
Nastavenie ochrany kontokorentného účtu na vašom bežnom účte môže v niektorých prípadoch spôsobiť ťažké vyšetrovanie

Keď si veritelia kontrolujú váš kredit, keď požiadate o pôžičku alebo kreditnú kartu, ich vyšetrovanie zostane vo vašom úverovom výpise po dobu 24 mesiacov (25 pre Experian) a považuje sa za tvrdé zadanie úveru. Príliš veľa z nich môže znížiť svoje kreditné skóre.

Keď viacnásobné tvrdé otázky neznížia vaše kreditné skóre

Jedna tvrdá žiadosť zníži vaše kreditné skóre o 5 bodov alebo menej až na jeden rok. Vyhnite sa viacerým otázkam tým, že sa príliš často nepožadujete o úver. Existujú však výnimky. Podľa myFICO.com:

"Jedna výnimka sa vyskytuje vtedy, keď" nakupujete sadzby ". To je rozumné a vaše skóre FICO považuje všetky otázky v rámci 45-dňovej lehoty za hypotéku, auto požičiavanie alebo študentskú pôžičku ako jediný úverový dotaz. Rovnaké usmernenie sa vzťahuje aj na hľadanie nájomného majetku, akým je byt. Tieto otázky sú zvyčajne zaznamenávané úverovou kanceláriou ako typ vyšetrovania súvisiaceho s nehnuteľnosťami, takže FICO skóre sa s nimi bude zaobchádzať rovnakým spôsobom. Môžete sa vyhnúť znižovaniu skóre FICO tým, že v krátkom čase vykonáte lov vášho bytu. "

Dôvodom tvrdé otázky nižšie vaše kreditné skóre je, že ľudia, ktorí naliehavo potrebujú peniaze, požiadať o veľa kreditných kariet alebo pôžičiek blízko sebe. To robí veľa otázok, okrem prípadov, kedy rýchlosť nákupu červenej vlajky.

Udržujte nízku mieru využitia kreditného rizika

Majitelia malých podnikov musia udržiavať veľmi nízke miery využitia úveru na svojich osobných aj obchodných kreditných kartách. Viaceré zdroje odporúčajú, aby bolo potrebné udržať si skóre kreditného využitia na osobnom úvere pod 7%, aby ste zostali vo veľmi dobrom kreditnom skóre 740-799.

Niektorí odporúčajú percentá úverového kreditu tak nízke ako 1-3%, ak chcete dosiahnuť "výnimočný kredit" skóre 800-850. Čo nechcete, je 0% využitie úveru. Ak všetky vaše kreditné karty nevykazujú žiadny zostatok, nevytvárate svoj kredit a vaše skóre bude nižšie.

Používajte pravidelne svoje firemné a osobné kreditné karty a linky, ale nechajte ich zaplatiť alebo vyplácať. Je to mýtus, že musíte mať rovnováhu. Ak chcete získať najvyššie kreditné skóre, je najlepšie účtovať obchodné výdavky na vaše karty a obchodné línie a potom ich vyplatiť všetkým skoro každý mesiac.

Uvedomte si, že zníženie dostupného kreditu zvyšuje mieru využitia. Takže ak potrebujete zatvoriť účet (napríklad keď predávate firmu a potrebujete zatvoriť obchodnú kreditnú kartu), najprv získať iný účet s rovnakým alebo vyšším dostupným kreditom.

Zistite, kedy vaša banka hlási úverovým inštitúciám a uistite sa, že platbu kreditnou kartou vykonáte pred týmto dátumom každý mesiac. Ak si každý mesiac zaplatíte svoje karty v plnej výške, ale predtým, ako tieto platby vykonáte, bude sa miera využitia úveru zobrazovať vyššia ako je.

Pravidelné účtovanie viac ako 25% vášho disponibilného zostatku je znakom toho, že by ste mali požiadať o zvýšenie úverového limitu. Dokonca aj vtedy, ak generuje náročné dotazovanie, ktoré znižuje vaše kreditné skóre v krátkodobom horizonte, zvýši ho dlhodobo.

Minimalizujte používanie kurzov a prenosov bilancií

Pri prevode vášho zostatku z kreditných kariet s vysokým úrokom na nové karty s nízkymi úvodnými sadzbami sa zdá byť dobrý nápad, môže sa to zmeniť. Ak chcete udržať svoje kreditné skóre nízke, rozložte, ako často žiadate o akýkoľvek druh úveru. Šesť mesiacov sa často uvádza ako dostatočné množstvo času na čakanie medzi žiadosťami, aby sa zabránilo ovplyvneniu vášho kreditného skóre.

Doba, po ktorú máte kreditnú históriu, je dôležitá, takže staré účty nechajte otvorené. Splácajte najprv kreditné karty s najvyšším úrokom. Ak majú všetci podobné úrokové sadzby, najskôr vyplatte kartu s najvyššou vyváženosťou, pretože v kreditných bodoch sa zohľadňuje aj použitie každého účtu.

Uistite sa, že ste si prečítali jemný výtlačok a pochopili, ako sa platby uplatňujú na každej karte. Niektoré karty majú viacnásobné alebo odložené úrokové sadzby, ktoré skočia, ak ich neplatíte včas.

Ak získavate nižšie úrokové karty, prestanete používať vyššie úročené karty, ale nezatvárajte účty.

Používajte automatické platby a pripomienky

Splácanie vašich účtov a dlhov včas zakaždým je nevyhnutnou súčasťou vysokého kreditného skóre. Majte dostatok peňazí vo svojom bežnom účte alebo zostatok na svojej kreditnej karte, aby ste mohli automaticky zaplatiť technológiu. Nezabudnite však každý mesiac skontrolovať svoje vyhlásenia.

Oneskorené poplatky negatívne ovplyvňujú vaše kreditné skóre, rovnako ako nevyriešené prečerpania a zúčtovanie. Ak chcete najvyššie možné kreditné skóre, plaťte svoje účty skôr, než na čas.

Nie všetci veritelia oznamujú pozitívne informácie úverovým inštitúciám

Pri vytváraní vášho kreditu alebo spravovaní vášho kreditného skóre nezabúdajte, že mnoho veriteľov vykazuje iba negatívne informácie. Takže mať účty s nimi nemôže vám pomôcť zvýšiť skóre, ale ak budete platiť neskoro alebo ste v omeškaní, budú o tom informovať.

Mnohí z nich otvorili účty, pretože verili, že zlepšia svoje kreditné skóre len preto, aby boli sklamaní. Každý veriteľ sa rozhodne, či na vašom osobnom potvrdení o kreditnej karte uvedie informácie o negatívnej obchodnej kreditnej karte. Jediný spôsob, ako vedieť, je prinútiť ich, aby vám to povedali.

Bude konkurz mi brániť v získavaní úveru pre malé podniky?

Aj keď úpadok zníži vaše kreditné skóre o 100 až 200 bodov a zostane na vašom kreditnom súbore po dobu 7-10 rokov, môžete okamžite začať zlepšovať svoj kredit, ak ste ochotní používať alternatívnych veriteľov a platiť oveľa vyššie úrokové sadzby.

Zatiaľ čo bude ťažšie získať malý podnikový úver, ak ste podali osobný bankrot, je to možné. Pretože môžete mať menej dlhov a nemôžete okamžite vyhlásiť konkurz, niektorí veritelia môžu dokonca považovať vás za menej rizikové.

Ale budete musieť nakupovať. Existujú kroky, ktoré môžete urobiť, aby ste naznačili, že ste lepším správcom vášho kreditu. Úpadky musia byť úplne vyčerpané. Čím dlhšie to bolo a čím dlhšie si dlhoval dlh od tej doby, tým lepšie.

Na vašej kreditnej správe je miesto, kde môžete stručne vysvetliť, aká veľká udalosť spôsobila vaše finančné ťažkosti a ako je to teraz iné. Typickými príčinami sú rozvod, nemocničné účty, rozšírená choroba alebo automobilová nehoda.

Pri podávaní žiadosti o pôžičku priložte vecné vyhlásenie o tom, čo spôsobilo bankrot a vysvetlenie, prečo to už nie je problém. Buďte pripravení vysvetliť túto osobnosť aj osobne.

Je pravdepodobné, že pôžička po konkurze bude mať vyššiu úrokovú sadzbu alebo bude vyžadovať viac zábezpeky. Nezískajte žiadne dlhy, kým nebude váš konkurz úplný bez toho, aby ste sa rozprávali s vaším advokátom, alebo by ste mohli ohroziť váš prípad.