Veľké banky boli vždy proti riziku. Tiež majú tendenciu vnímať malé a stredné podniky ako rizikové a rozhodnú sa obmedziť investície, pokiaľ ide o poskytovanie úverov aj služby, na trh SMB. Úverové zisťovanie Federálneho rezervného systému z roku 2015 zistilo, že menšie inštitúcie majú o 18% väčšiu pravdepodobnosť, že schvália úver na malé podniky, než veľké banky, zatiaľ čo malé a stredné podniky, ktoré pracujú s veľkými bankami, zaznamenali neúspešný rating spokojnosti 51%.
$config[code] not foundZatiaľ čo banky nie sú pre malé a stredné podniky vždy prospešné, existujú aj iné možnosti služieb, ktoré poskytujú. Dobrou správou pre malé a stredné podniky je, že všetko od úverov malých podnikov až po platby, mzdy až po bod predaja má náhle konkurenciu vo forme fintech. Fintech vytvára konkurenciu na trhu finančných služieb, ktorý sa pred niekoľkými rokmi javil ako veľmi nehostinný začínajúcim poskytovateľom služieb. Niektoré fintech spoločnosti prosperujú, poskytujú špecializované, efektívne služby, od poskytovania úverov na platby a všetko, čo potrebujú malé a stredné podniky, aby sa darilo.
Fintech Trends
Prínosy pre hospodársku súťaž Mnohé
Niektoré z výsledkov sú úžasné, pretože spoločnosti fintech, ktoré boli samy sebou, sa rýchlo rozrastajú do servisného vákua, ktoré zanechali veľké banky. Spoločnosti, ktoré otriasli trhu s úvermi na trhu s malými a strednými podnikmi, zahŕňajú spoločnosť Kabbage, ktorá spracovala pôžičky od malých a stredných podnikov vo výške viac ako 1,6 miliardy dolárov a spoločnosť Lendio, ktorá v októbri získala 20 miliónov dolárov. Poskytovateľ platieb so sídlom v Švajčiarsku Trustly spracúva transakcie s ročnou splátkovou dobou nad 3,5 miliardy eur.
Je zrejmé, že ich trh je veľký a investori vidia pokračujúci rast. Kto sú ich zákazníci? Hlavný obchodný dôstojník spoločnosti Trustly, Johan Nord, ich považuje za bežné malé a stredné podniky s chuťou na rast, ktoré chcú efektívny, jednoduchý a efektívny systém platieb.
"Technológia spoločnosti Trustly umožňuje malým a stredným podnikom rozšíriť sa z jednej krajiny po celej Európe bez ďalších nákladov a efektívne ich urobiť celoeurópskymi," hovorí Nord. "Všetko sa riadi prostredníctvom jednej dohody pre všetky trhy, čím sa znižujú administratívne náklady. Keďže spoločnosť Trustly spravuje celý platobný proces, umožňuje okamžitú a bezbolestnú refundáciu pre obchodníkov. Poskytuje aj MSP iné funkcie, ako napríklad umožnenie oneskorenia platieb až do splnenia určitých kritérií alebo rozdelenia platieb medzi rôznych poskytovateľov v hodnotovom reťazci. "
Väčšina spoločností fintech nevybojovala veľké banky za svoje tradičné obchodné odvetvia, ako sú veľké podnikateľské úvery a hypotekárne úvery, ale na týchto trhoch existovali dokonca aj fintistov, okrem tých, ktorí dodávajú nedostatočne podávané alebo novšie trhy ako eCommerce.
Inovátor mikropôžičiek Muhammad Yunnus získal Nobelovu cenu za mier za rok 2006 a fintech priniesol túto rušivú finančnú inováciu na celý rad trhov vrátane úverov SMB.
Konkurencia od fintech nielen zvyšuje dostupnosť finančných služieb, ale môže tiež podporovať nižšie ceny a vytvárať nové služby prostredníctvom prispôsobenia alebo balenia pre špecifické trhy, ako aj inovácie. Spoločnosť Fintech môže priniesť aj iné výhody, ako napríklad rýchlosť, bezpečnosť a pohodlie.
Čo Fintech prináša do tabuľky
Aplikácia technológie na výzvy vo finančnom sektore často znamená použitie inovácií v šifrovaní a iných oblastiach bezpečnosti alebo algoritmov, ktoré pomáhajú analyzovať príležitosti a riziká.
Niektoré špecifické výhody fintech sa líšia medzi rôznymi finančnými službami a niektoré sú pre tento typ viac alebo menej spoločné. Technológia môže znížiť prekážky a náklady a umožniť nové alebo rôzne modely služieb vrátane riešení na mieru.
Len pri poskytovaní úverov, poskytovanie sociálnych úverov a algoritmické hodnotenie kreditov zvýšili dostupnosť pre malé a stredné podniky. Nové modely financovania umožňujú aj fintech.
Peer-to-peer platformy pre poskytovanie úverov znižujú prekážku stupnice, ktorá zablokovala mnoho malých a stredných podnikov na celom svete. Spoločnosti ako americký fondový kruh alebo Prosper Marketplace uľahčili desiatky tisíc peer-to-peer obchodných úverov. Malé a stredné podniky profitujú nielen z prístupu k financovaniu, ale v niektorých prípadoch aj z vyšších sadzieb, ktoré sú stimulované tak odstránením sprostredkovateľov, ako aj konkurenciou za skorý trhový podiel.
V platbách je spoločnosť Fintech hlboko prepojená s elektronickým obchodom a medzinárodným obchodom, čo umožňuje cezhraničný predaj bez toho, aby vytvárali veľké výzvy súvisiace s rýchlosťou transakcie alebo konverziou meny. Povolením elektronického obchodovania pre malé a stredné podniky je fintech kľúčom k rýchlemu rastu pre firmy spomalené len veľkosťou ich miestneho trhu. Spoločnosť úspešne slúžiaca miestnemu výklenku môže jednoducho zopakovať tento úspech na mnohých podobných trhoch na rôznych miestach, ak dokáže dokázať uskutočniť platbu a dodať produkt alebo službu z diaľky.
Význam obstarávania podnikových služieb k ziskovosti
Pre mnohých majiteľov malých a stredných podnikov majú rovnaké druhy problémov s rozsahom, ktoré spôsobujú, že pôžičky sú náročnejšie. Pre malé a stredné podniky existuje len veľmi málo príležitostí na zníženie nákladov bez obetovania kvality základných produktov alebo služieb. Získanie mierne lepšej sadzby alebo trochu efektívnejšej služby môže byť rozdielom medzi dobrými maržami a žiadnymi maržami.
Úspory sa nachádzajú v konkurenčných oblastiach trhu služieb pre firmy a v nových službách, ktoré niečo robia novým a efektívnejším spôsobom. Zatiaľ čo spoločnosť Fintech zvýšila priamu konkurenciu s veľkými bankami v mnohých službách, Fintech môže tiež znížiť počet krokov v procese, ako to dôsledne prináša most priamo medzi bankami zákazníkov a obchodníkmi, ktorí chcú zaplatiť.
"Pre nových malých a stredných podnikov poskytujú noví poskytovatelia služieb iniciovania platieb (PISP), ako Trustly, efektívnosť, ktorá prináša nové a inovatívne riešenia elektronických platieb. Služba Trustly umožňuje spotrebiteľom platiť za tovary a služby on-line priamo z ich bankových účtov bez potreby sprostredkovateľov, ako je kreditná alebo debetná karta, s bezpečnosťou na úrovni banky na a odkiaľkoľvek v Európe. Produkt je pre spotrebiteľov bezplatný a má dodatočnú bezpečnostnú vlastnosť, že neuchováva žiadne z vašich cenných detailov, a pre malé a stredné podniky, ako napríklad e-obchodníkov, eliminuje problémy s rizikom a podvodmi. Používateľské rozhranie Trustly je možné integrovať do webovej stránky obchodníka a návštevníci môžu platiť od svojej miestnej banky pomocou svojich bežných prihlasovacích údajov na akomkoľvek zariadení. "
Tieto efektivity, od vylúčených poplatkov sprostredkovateľom až po znižovanie podvodov, všetky šetria podniky peniazmi.
Keďže všetky peniaze ušetrené v podnikateľských nákladoch sú buď pridané do spodnej čiary alebo presmerované na financovanie iných oblastí, hľadanie spôsobov, ako získať rovnaké alebo lepšie obchodné služby za menej peňazí, je obrovská príležitosť. V tomto štádiu vývoja na trhu sa malé a stredné podniky umiestnia do frontového prieskumu a využívajú túto príležitosť s fintech.
S trochou dodatočného času na nakupovanie môžete využiť nový a vylepšený trh s finančnými službami.
- Veľké banky znižujú úvery na malé podniky
- FinTech vs. tradičné bankovníctvo: Nie je to hra s nulovou sumou
- Veľké banky sa stávajú "hrubými rúrkami", ako Fintech preberá
- Top 10 Fintech pre malé firmy
- V prípade malých a stredných podnikov ponúkajú noví poskytovatelia služieb iniciovania platieb (PISP), ako Trustly, efektívnosť, ktorá prináša nové a inovatívne riešenia elektronických platieb. Služba Trustly umožňuje spotrebiteľom platiť za tovary a služby on-line priamo z ich bankových účtov bez potreby sprostredkovateľov, ako je kreditná alebo debetná karta, s bezpečnosťou na úrovni banky na a odkiaľkoľvek v Európe. Produkt je pre spotrebiteľov bezplatný a má dodatočnú bezpečnostnú vlastnosť, že neuchováva žiadne z vašich cenných detailov, a pre malé a stredné podniky, ako napríklad e-obchodníkov, eliminuje problémy s rizikom a podvodmi. Trustly užívateľské rozhranie môže byť integrované do obchodnej webovej stránky a návštevníci môžu platiť od svojej miestnej banky pomocou svojich bežných prihlasovacích údajov na akomkoľvek zariadení.
- Technológia spoločnosti Trustly umožňuje malým a stredným podnikom rozšíriť sa z jednej krajiny v Európe bez dodatočných nákladov a efektívne ich celoeurópske. Všetko sa riadi prostredníctvom jednej dohody pre všetky trhy, čím sa znižujú administratívne náklady. Keďže spoločnosť Trustly spravuje celý platobný proces, umožňuje okamžitú a bezbolestnú refundáciu pre obchodníkov. Poskytuje aj MSP iné funkcie, ako napríklad umožnenie oneskorenia platieb, pokiaľ nie sú splnené určité kritériá, alebo rozdelenie platieb medzi rôznych poskytovateľov v hodnotovom reťazci.
Fintech Foto cez Shutterstock
2 Komentáre ▼
