Majitelia malých podnikov znášajú dôchodkové bremeno na odchod do dôchodku a nemali by sa spoliehať na predaj svojich spoločností, aby poskytli finančnú zábezpeku, ktorú hľadajú. Mnohí majitelia často opracujú dodatočnú hotovosť späť v obchode, a nie ju ponoriť do daňovo zvýhodneného plánu. Dobrá správa: starší ľudia vás oprávňujú robiť "dobiehacie príspevky", ktoré majú zvýšiť úspory ako dôchodkové prístupy.
$config[code] not found Potrebujete úver pre váš malý podnik? Zistite, či sa kvalifikujete do 60 sekúnd alebo menej.Ako sa vyhnúť dôchodkovým úsporám
1. Príspevky na záchranu do 401 (k) plánov
Maximálny príspevok na zníženie platov na plán 401 (k) v roku 2017 je 18 000 dolárov. Avšak od roku, v ktorom dosiahnete vek 50 rokov, môžete zvýšiť príspevok o 6 000 dolárov za celkový príspevok vo výške 24 000 USD. Zvýšenie príspevku vo výške 6 000 USD je určené na zvýšenie dôchodkových úspor tých, ktorí sa blížia k odchodu do dôchodku. Dodatočné príspevky sa však môžu uskutočniť bez ohľadu na predchádzajúce príspevky, takže tento pojem je skutočne nesprávnym pomenovaním. Ako inflácia sa môžu upraviť sumy základného príspevku, ako aj výšky príspevkového príspevku. Viac informácií nájdete v článku Publikácia IRS 560.
2. Príspevky na záchranu do SIMPLE IRA
Ak má vaša spoločnosť SIMPLE IRA, suma základného príspevku na rok 2017 je 12 500 USD. Avšak od roku, v ktorom dosiahnete vek 50 rokov, môžete zvýšiť príspevok o 3 000 dolárov za celkový príspevok vo výške 15 500 USD. Rovnako ako v prípade plánov 401 (k), základný aj čiastkový príspevkový príspevok pre SIMPLE IRA môžu byť každoročne upravené pre infláciu. Viac informácií nájdete v článku Publikácia IRS 560.
3. Príspevky na úhradu do IRA
Bez ohľadu na to, či máte kvalifikovaný dôchodkový plán, môžete zvýšiť dôchodkové sporenie prostredníctvom IRA a Roth IRAs. Ak máte nárok na príspevky - existujú limity príjmov pre Roth IRA a príjmové limity pre tradičné IRA pre tých, ktorí sú účastníkmi kvalifikovaných penzijných plánov - môžete zvýšiť svoje ročné príspevky. Základný príspevok k tradičnej alebo Roth IRA pre rok 2017 je 5.500 dolárov. Avšak od roku, v ktorom dosiahnete vek 50 rokov, môžete zvýšiť príspevok o 1 000 dolárov za celkový príspevok vo výške 6 500 USD. Základný limit príspevku sa môže každoročne zvýšiť; výška príspevkového príspevku je stanovená zákonom. Viac informácií nájdete v Publikácia IRS 590-A.
4. Príspevky na HSA
Ak máte vysoko odpočítateľný zdravotný plán (HDHP), môžete prispieť na zdravotný sporiteľský účet (HSA) na daňovo odpočítateľnom základe. Výška ročného príspevku závisí od toho, či máte samoobslužné pokrytie alebo rodinné pokrytie. Pre rok 2017 je hraničný príspevok vo výške 3.400 EUR na krytie vlastného zdroja a na pokrytie rodinou vo výške 6 750 EUR. Avšak počínajúc rokom, v ktorom dosiahnete vek 55 rokov, môžete zvýšiť svoj príspevok o 1000 dolárov (každý z manželov musí mať svoj vlastný HSA, aby získal príspevok z výšky).
Prečo je tento program sporenia súvisiaci so zdravotnou starostlivosťou zahrnutý do blogu dôchodkového sporenia? Dôvod: Finančné prostriedky v HSA nepodliehajú žiadnemu požadovanému výberu a nezaniknú, ak sa nepoužijú na lekársku starostlivosť (pre HSA neexistuje žiadna funkcia, ktorá by ho využívala alebo stratila). A v skutočnosti existuje dôležitý aspekt odchodu do dôchodku. Finančné prostriedky stiahnuté za úhradu kvalifikovaných liečebných nákladov sú oslobodené od dane, ale finančné prostriedky je možné odobrať na iné účely. Keď sa finančné prostriedky použijú na iné účely, sú zdaniteľné a podliehajú 20-percentnej sankcii. Sankcia sa však nevzťahuje na rozdelenie po dosiahnutí veku 65 rokov. Inými slovami, ak prispievate do HSA a nepoužívate peniaze na zdravotnú starostlivosť, môžete ho použiť bez pokuty na doplnenie penzijného príjmu. Viac informácií nájdete v článku IRS publikácia 969.
Poznámka: Americký zákon o zdravotnej starostlivosti, ktorý sa v súčasnosti posudzuje v Kongrese, by:
- Zvýšte základný limit príspevku na sumu výdavkov, ktoré nie sú k dispozícii v prípade vysoko odpočítateľného plánu zdravotnej starostlivosti (napríklad 6 650 USD pre krytie sami a 13 300 USD na rodinné pokrytie v roku 2018)
- Obmedzte pokutu na 10 percent
- Povoľte, aby boli príspevky za každého manžela / manželku na jedného HSA
- Ošetrujte voľnopredajné lieky ako kvalifikované výdavky (nie je potrebný žiadny lekársky predpis).
5. Spomaľte dávky sociálneho zabezpečenia
Môžete začať zbierať dávky sociálneho zabezpečenia vo veku 62 rokov, ale prínosy budú znižované po celý život. Môžete získať výhody bez zníženia v plnom veku odchodu do dôchodku, ktorý je vo veku 66 rokov pre tých, ktorí sa narodili v rokoch 1943 až 1954. Môžete však zvýšiť svoje mesačné dávky tým, že odložíte dávky, ktoré presiahnete vek odchodu do dôchodku. Konkrétnejšie, prínosy sa zvyšujú o 8% ročne. Takže osoba s plným vekom odchodu do dôchodku 66 rokov, ktorá odkladá dávky do veku 70 rokov, by mala zvýšenie o 132 percent. Neexistuje žiadny dodatočný nárast za oneskorenie dávok po dosiahnutí veku 70 rokov. Použite kalkulačku z administrácie sociálneho zabezpečenia, aby ste zistili vplyv oneskoreného odchodu do dôchodku na vaše dávky.
záver
Ak ste dosiahli stredný vek a nie ste presvedčení o rozsahu vašich dôchodkových úspor, pozrite sa na možnosti dobiehania. Ďalšie úspory v rokoch blížiacich sa k odchodu do dôchodku môžu v dôchodkovom veku znamenať väčšiu finančnú istotu.
Foto odchodu do dôchodku prostredníctvom aplikácie Shutterstock
1
