Keď JPMorgan Chase uvoľnila svoje štvrťročné zárobky za rok 2013, oznámila, že poskytuje malým podnikom v USA 19 miliárd amerických dolárov. Znak znie úžasne, ale znižuje sa v porovnaní s úvermi vo výške 589 miliárd dolárov, ktoré poskytli veľkým spoločnostiam.
Nemalo by to nikoho prekvapiť. Najväčšie banky v krajine (10 miliárd dolárov + aktív) dávajú prednosť poskytovaniu kapitálu "malým podnikom", ktoré dosahujú v priemere 10 miliónov dolárov alebo viac. Zatiaľ čo je povzbudivé, že sa trh otvoril a veľké miery schvaľovania bankových úverov pre malé podniky dosiahli podľa indexu Biz2Credit Small Business Lending v decembri 2013 17,6 percenta, mnohí z nich majú záujem najmä o poskytovanie úverov veľkým "malým podnikom". Áno, to je oxymorón.)
$config[code] not foundV prípade mnohých veľkých bánk sú malé úvery papierom intenzívne, a preto stojí viac za spracovanie. To je dôvod, prečo uprednostňujú poskytovanie úverov, ktoré nie sú v rámci SBA, ktoré zvyčajne vyžadujú viac foriem a dokumentácie a v dôsledku toho trvať dlhšie na spracovanie.
Malé banky, ktoré zvyčajne nemajú rovnaký typ uznania značky, si nemôžu dovoliť, aby boli rovnako vybíravé. Často sú sekundárnou voľbou, pretože spotrebitelia majú tendenciu ísť na mená, ktoré vedia ako prvé. Ďalej, vzhľadom na množstvo reklamy, ktorú veľké banky investovali do reklamy na podporu svojho malého podnikania pri tvorbe pôžičiek, podnikatelia prichádzajú k väčším hráčom.
Bohužiaľ, hoci veľké schvaľovacie sadzby bankových úverov sú v súčasnosti na úrovni po recesii, nedosahujú percentuálny podiel žiadostí o úvery poskytnutých malými bankami (takmer 50%). Alternatívni poskytovatelia úverov, ktorí sú zložení z mikropočítačov, spoločností poskytujúcich hotovostnú hotovosť, schvaľujú viac ako dve tretiny svojich žiadostí.
Tu je, ako sa veci môžu zmeniť:
1) Keďže ich veľké banky naďalej znehodnocujú, dlžníci budú pokračovať v porovnávaní a vyhľadávať alternatívy k veľkým bankám. Mnohí budú využívať internet na nájdenie najlepších obchodov. Majitelia malých podnikov zabezpečia kapitál z komunálnych bánk, alternatívnych veriteľov a čoraz častejšie inštitucionálnych investorov, ktorí majú hlad, aby uzavreli obchody.
2) Veľké banky môžu zlepšiť a modernizovať technológiu. Je stále prekvapujúce, že mnohé z najväčších finančných inštitúcií v krajine neumožňujú žiadosti o online požičiavanie alebo elektronické podpisy. To, čo je také zložité, je skutočnosť, že veľké bankové mená značiek majú väčšie zdroje na investície do modernizácie.
Možno sa pozrieť na nárast alternatívnych veriteľov ako dôkaz, že keď je na trhu prázdna, otvor je rýchlo vyplnený. Pohľadávky a poskytovatelia peňažných záloh využili svoju technologickú výhodu a sprístupnili kapitál. V mnohých prípadoch je rýchlosť často pre dlžníkov často dôležitejšia ako nízke úrokové sadzby.
Napríklad, ak potrebujete pracovný kapitál na vytváranie miezd, nemôžete počkať na pôžičku SBA tri mesiace. Zamestnanci chcú byť zaplatený včas a pravdepodobne nebudú čakať na dlhú dobu bez zaplatenia.
Niekoľko veľkých bánk, ako napríklad TD Bank, Union Bank a ďalší, investuje do modernizácie a stáva sa aktívnejším poskytovaním úverov malým podnikom. Pozrite sa na to, aby ostatní nasledovali v roku 2014.
Koncepcia bankového účtu prostredníctvom Shutterstock
Viac v: Biz2Credit 10 Komentáre ▼
