Každý vie, že je ťažké získať bohatstvo, ale môže byť ešte ťažšie zostať bohatá. Podnikatelia majú vízie úspech a bohatstvo, ale len málo je pripravených, keď ich úspech skutočne nájde. To môže byť ťažké náhle spravovať aktíva, investície a daňové plánovanie - a napriek tomu sa odvetvie finančných služieb snažilo poskytnúť službu bielych rukavíc, ktorú potrebujú milionári.
A je tu veľa low-level milionárov. V skutočnosti sa počet milionárov v Spojených štátoch od polovice deväťdesiatych rokov viac ako zdvojnásobil. Niektoré odhady odhadujú, že v roku 2021 bude mať až 18 miliónov ľudí v hodnote aspoň 1 milión dolárov.
$config[code] not foundNajprv musíme pochopiť, že existuje niekoľko úrovní bohatstva. Máte svoju dobre vyčlenenú skupinu ľudí, ktorú môžeme nazvať každý, kto má hodnotu menej ako pár miliónov dolárov, ale ktorí sú tiež výrazne nad strednou triedou. Na horných stupňoch máte jednotlivcov, ktorí majú hodnotu 100 miliónov dolárov alebo viac. Medzi týmito dvoma skupinami ľudí je šedá oblasť pre finančné služby.
Finančné služby pre bohatých
Extrémne bohatí používajú dlhodobo model nazývaný rodinná kancelária alebo multi-rodinná kancelária, ktorá je kancelária finančných expertov, ktorá slúži jedinej bohatej rodine alebo malej skupine z nich. Tieto subjekty spravujú aktíva, investície, dane, ako aj ďalšie vonkajšie potreby, ako je riadenie cestovania, súkromné vzdelávanie, prevody nehnuteľností atď.
Pod mimoriadne bohatým a nad bohatým je rastúci kontingent Američanov, ktorí nemôžu ospravedlniť platenie za rodinný úrad (ktorý môže stáť viac ako 1 milión dolárov ročne), ale ktorých potreby nie sú splnené tradičnými firmami na správu majetku. Títo jedinci majú aktíva a investície, ktoré potrebujú aktívne monitorovanie, odborníci na starostlivé daňové plánovanie a tím, ktorý je investovaný do ochrany a rastu svojho bohatstva.
Táto potreba priniesla nový model finančných služieb pre bohatých Američanov a to je to, čo úspešní profesionálni podnikatelia (a tí, ktorí sa tam ťažko dostanú) musia vedieť:
Súkromné banky sú podporované
Množstvo bánk zvyšuje hranicu účasti na svojich službách privátneho bankovníctva. JPMorgan Chase zdvojnásobil minimálne minimum z 5 miliónov dolárov na 10 miliónov dolárov v minulom roku, súčasne prepúšťanie mnohých manažérov vzťahov. Spoločnosť Standard Chartered nedávno uskutočnila podobný krok, pričom zvýšila svoje minimum z 2 miliónov na 5 miliónov dolárov a signalizovala, že začne zacieliť klientov s investovateľnými aktívami v rozsahu 30 miliónov dolárov.
Tento krok zanecháva čoraz väčší počet ľudí, aby zistili, ako spravovať svoje bohatstvo kombináciou rôznych služieb.
"Najlepším, kto je v tejto pozícii, môže urobiť, je spojiť služby od mnohých odborníkov - daňových expertov, investičných poradcov a pod.," Vysvetľuje David Miller, zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti PeachCap, inovatívnej spoločnosti pre správu majetku. "Použitie odborníkov z niekoľkých rôznych firiem skutočne zhoršuje situáciu, pretože otvorená spolupráca medzi všetkými týmito ľuďmi nie je praktickým riešením."
Podnikatelia vstúpili
Samozrejme, podnikatelia vidia problémy ako príležitosti a podnikatelia sa snažia naplniť rastúcu neplatnosť vo vysokých finančných službách. Cesta vpred je jasná: vrchné policové služby by mali byť prístupné väčším okruhom ľudí. Rovnako ako počítač alebo mobilný telefón bývali nákladnou technológiou výhradne pre bohaté a bohaté finančné služby na biele rukavice, mali by dostať podnikateľskú starostlivosť a stať sa cenovo dostupnejšími.
"Tradičný model kancelárskych kancelárskych kancelárií môže byť premenený tak, aby bol prístupnejší pre viac ľudí," hovorí Miller. "Prostredníctvom centralizácie podpory back office a posilnenia CPA a finančných poradcov pomocou nástrojov, ktoré potrebujú na zvládnutie zložitejších daňových, účtovných a bohatých stratégií správy, môžu byť finančné a daňové služby najvyššej úrovne rozšírené na viac ľudí."
Modely efektívnosti môžu mať rovnaký účinok na vrchole finančného trhu, ktorý robotskí poradcovia majú v spodnej časti - osobnú pozornosť a lepšie výsledky.
Demokratizovaný rodinný úrad
Kľúčom je posilniť širšie siete finančných odborníkov, aby mohli slúžiť svojim stále bohatším klientom. Jedna CPA môže mať v Silicon Valley hromadné znečistenie klienta a zistí, že nie je schopná poskytnúť všetky požadované služby tohto nového milionára. Zahŕňa starostlivé daňové plánovanie, plánovanie nehnuteľností a investičné stratégie na vyššej úrovni okrem už poskytovaných konzultácií.
"Bohatí jednotlivci potrebujú špecializované služby, ktoré môžu byť náročné dodať ako jeden CPA alebo finančný poradca," vysvetľuje Miller. "Prostredníctvom partnerstva s podporným zdrojom majú prístup k rade nástrojov a zdrojov, ktoré im umožňujú lepšie slúžiť tým klientom. Reakciou finančného odvetvia na prílev bohatých jednotlivcov by malo byť zvýšenie dostupnosti kvalitných služieb, a to nútiť klientov, aby si vybrali medzi kvalitou a cenovou dostupnosťou. "
Podnikatelia, ktorí chcú v tomto priestore robiť rozdiely, by mali mať na pamäti dva výstupy: vylepšené služby pre klientov a lepšie možnosti podpory profesionálov v oblasti finančného riadenia. Jedná sa o dve tlačidlá na vyplnenie prázdnych miest na hornom konci trhu.
Podnikatelia fotografie prostredníctvom programu Shutterstock
2 Komentáre ▼
