Americká federálna vláda vyhlásila, že Veľká recesia skončila v júni 2009. Bohužiaľ, je to najmenej tri roky a počítanie veľmi ťažkej ekonomickej klímy pre mnohých ľudí. Nie sú to len demonštranti na Occupy Wall Street alebo vo vašej miestnej komunite; je to každý majiteľ malého podniku. Prečo sú tak blázni?
Pre majiteľov malých podnikov ich veľké komerčné banky dostali do tohto neporiadku a teraz im bránia dostať sa von. Bankári sa stali rovnako slušnými ako predajcovia ojazdených automobilov. Veľké komerčné banky, ktoré vykonávali nerentabilné úverové politiky, ktoré boli považované za "príliš veľké na to, aby zlyhali", keď ich federálna vláda zachránila prostredníctvom "Programu na pomoc tráveným aktívam". Zatiaľ čo väčšina z 245 miliárd dolárov, ktoré TARP investovala do bánk, s ziskom nerobia veľa. Absolútne, pozitívne nič.
Robert Eyler, profesor ekonomiky na štátnej univerzite Sonoma v Rohnert Parku v Kalifornii, poskytuje šokujúci pohľad na súčasný stav bankovníctva. Pred recesiou v roku 2008 uviedol, že banky mali asi 2 miliardy dolárov v majetku, ktoré neposlali. Dnes majú k dispozícii 1,5 bilióna dolárov!
"Sme požičiavanie!" Je populárne znamenie pred mnohými bankami v týchto dňoch. Vyzýva vlastníkov malých podnikov, aby požiadali o pôžičku, aj keď ich šance na získanie úveru sú veľmi nízke. Čo je ešte horšie, banky dráždia malé podniky inzerovaním nízkych úrokových sadzieb z úverov. Keď som sa spýtal na mojej miestnej banke o tom, kto sa môže kvalifikovať, odpoveď bola: "Nie veľa!" Teraz musím vysvetliť svojim dospievajúcim synům, že banky pôžčili peniaze, nielen účtovať poplatky za udržanie hotovosti alebo rozdávať kávu, sušienky a sušienky v sobotu. (Keď sa ma môj syn pýtal, prečo tam bol strážnik v banke, povedal som mu, že to má zabezpečiť, aby nikto nepožiadal o pôžičku.)
Paradoxne, teraz musia podnikatelia dokázať, že nepotrebujú pôžičku, aby získali takúto pôžičku. To pripomína vtip, ktorý hovorí, že banky vám dajú dáždnik, keď neprší, ale odoberte ho, keď začne búrka. Bez úveru sa pre väčšinu majiteľov malých podnikov veľmi ťažko rozširuje ich spoločnosti a to presne to, čo ekonomika potrebuje. Veľké komerčné banky by sa mali hanbiť o tom, ako málo od svojich dostupných finančných prostriedkov bolo od roku 2009 vypožičané.
Zároveň, že banky sú zásoby hotovosti, ich poplatky sa zvyšujú takmer na všetko. Verejná mienka nedávno zneužila Bank of America z poplatkov za používanie svojej debetnej karty. Avšak priemerná banka má 49 rôznych poplatkov v rozpätí od 1,50 USD do 175 USD. Medzi nimi sú poplatky za:
• Ochrana pred prečerpaním • Používanie bankomatu • Prijímanie alebo odosielanie bezhotovostného prevodu • Kopírovanie výkazov alebo šekov • Nahradenie debetnej karty • Nemáte dostatok transakcií mesačne • Neuložiť peniaze v danom mesiaci • Príliš rýchle zatvorenie účtu • online prevody do iných bánk
To vyvolalo odpoveď majiteľov malých podnikov na presun svojich účtov do spoločných bánk a družstevných bánk. V skutočnosti 5. novembra 2011 bol vyhlásený za deň národného bankového prevodu, ktorý podporil 40 000 ľudí, aby presunuli 80 miliónov dolárov na menej nákladné družstevné záložne. V skutočnosti, Credit Union National Association uviedla, že od 29. septembra do 5. novembra sa 650 000 ľudí pripojilo k družstvám viac ako v roku 2010. Nie je prekvapujúce, že v sektore retailového bankovníctva vyberá viac zákazníkov finančné služby spoločnosti Wal-Mart, banky. Vinu nie je všetko vedenie banky. V nadmernom úsilí federálnej vlády zabezpečiť, aby nedošlo k ďalšiemu politicky závažnému bankovému zlyhaniu, FDIC uložila veľmi prísne pravidlá poskytovania úverov. Pre banky je oveľa ťažšie požičiavať peniaze, aj keď politickí lídri verejne tlačia tie isté banky, aby urobili viac s SBA. Nové zákony vyžadujú, aby FDIC stanovila minimálne kapitálové požiadavky na pákový efekt a minimálne kapitálové požiadavky založené na riziku pre všetky banky. Banky taktiež uskutočňujú platby do Fondu poistenia vkladov FDIC na základe celkových domácich aktív mínus hmotný majetok banky. FDIC určuje nové pomery poistného k aktívam, pri ktorých banky s vyšším stupňom bezpečnosti dostanú nižšie pomery. Inými slovami, ak požičiavate menej, platíte menej. V skutočnosti sa teraz od najväčších bánk s aktívami 50 miliárd dolárov vyžaduje, aby ukázali FDIC, ako rozdelia a predávajú svoje aktíva, ak by hrozí zlyhanie. Majitelia malých podnikov už nemôžu čakať na to, aby sa kyvadlo otočilo späť na úverovú stranu knihy. FDIC musí podniknúť kroky, ktoré umožnia bankám udeliť pôžičky pre malé podniky. Mali by vytvoriť fond pre malé podniky z 20 miliárd dolárov zisk, ktorý federálna vláda dosiahla z TARP. Tento "Fond na pomoc malým podnikom" by viac ako zdvojnásobil pôžičky, ktoré sú v súčasnosti k dispozícii prostredníctvom SBA. Ak je malý podnik skutočne kľúčom k rozsiahlemu hospodárskemu oživeniu, FDIC, SBA a federálna vláda musia platiť viac ako len na to. Stabilné a bohaté banky sú stále zlyhaním hospodárstva a každému majiteľovi malého podniku, ktorý sa na ňom podieľa. Čo si myslíte, že riešením je malý podnikový úverový neporiadok? Akú cestu treba podniknúť? Protestovať fotografiu pomocou aplikácie Shutterstock
