Oddelenie treasury banky je zodpovedné za vyvažovanie a riadenie denného peňažného toku a likvidity finančných prostriedkov v rámci banky. Oddelenie sa zaoberá aj investíciami banky do cenných papierov, devízových a hotovostných nástrojov.
Čistý peňažný tok
Oddelenie treasury musí zabezpečiť dostatočnú likviditu banky - ľahko dostupnú hotovosť - na pokrytie jej čistých hotovostných platieb. Platby v hotovosti predstavujú šeky a bezhotovostné prevody vyhotovené na účtoch zákazníkov Tieto platby sú kompenzované finančnými prostriedkami prichádzajúcimi do banky z vkladov klientov a prichádzajúcich bankových prevodov. Denná čistá likvidita sa spravuje buď nákupom peňazí na pokrytie deficitu alebo predajom peňazí iným bankám na prekročenie hotovostných tokov.
investície
Oddelenie treasury je zodpovedné za hodnotenie, bezpečnosť a ziskovosť investičného portfólia banky odvodené z nadbytočných finančných prostriedkov, ktoré sa nepoužili na vznik úverov klientom. Tieto investície sa pohybujú od jednodňových finančných prostriedkov umiestnených v iných bankách na dlhodobejšie dlhopisy amerických štátnych dlhopisov.
Video dňa
Prijaté vám Sapling priniesol vám SaplingRiadenie rizík
Oddelenie treasury spravuje investičné aktíva a riziko likvidity tým, že ich porovnáva s bankou na vkladoch. Kombinovaný tok finančných prostriedkov a úrokových sadzieb z pôžičiek a investícií musí prevyšovať objem vkladov za každé analyzované obdobie.
