Wall Street Journal uviedol vo všeobecne čítanom článku, že niekoľko bánk použilo čerpanie prostriedkov zo Small Business Lending Fund na úvery podnikateľom, ale splácanie úverov TARP.
Príbeh tiež obsahuje zistenia, že úvery v miestnych bankách sú vyššie, ale veľké banky schvaľujú menej úverov ako v rokoch. Malé banky schválili v septembri 45,1% úverov pre malé podniky. (V auguste to bolo 43,8 percenta a na začiatku roka 2011 to bolo 43,5 percenta.)
$config[code] not foundMedzitým veľké banky schválili iba 9,2 percenta úverov na malé podniky, z augusta na 9,35 percenta. (V januári veľké banky schválili 12,8% úverov na malé podniky.)
Okrem toho spoločnosť Small Business Administration (SBA) uviedla vo fiškálnom roku 2011 rekordný objem schválenia úverov, čiastočne podnietený vyplatením peňazí z Fondu pre malé úvery. Úvery malých podnikov, ktoré SBA poskytla, dosiahli najvyššiu známku v histórii agentúry: 30,5 miliárd dolárov (61 689 úverov) malým podnikom a začínajúcim podnikom. Hodnota FY 2011 prevyšuje značku 28,5 miliárd USD stanovenú v roku 2007 pred recesiou a predstavuje nárast z 22,6 miliardy dolárov (60,771 úverov) v roku 2010 a 17,9 miliardy dolárov (50,830 úverov) v roku 2009.
Prvý štvrťrok 2011 bol najaktívnejším jednoročným kvartálom (12 miliárd dolárov) za úvery poskytnuté SBA - viac ako štvornásobok objemu dolára v prvom štvrťroku 2009 a viac ako dvojnásobok objemu akéhokoľvek štvrťroku za posledné štyri roky. Katalyzátormi boli zlepšenia úverov poskytované podľa zákona Small Business Jobs Act, ktoré umožnili spoločnosti SBA zvýšiť záruku na jej 7 (a) pôžičky na 90% a upustiť od poplatkov za obe populárne pôžičky 7 (a) a 504.
Takže ak bolo poskytovanie pôžičiek SBA tak bohaté, prečo existujú medzery na trhu a podnikatelia, ktorí stále zúfalo potrebujú prístup ku kapitálu?
1.) Veľké banky sprísnili úver, pretože sú viac ovplyvnené slabým svetovým hospodárstvom (zatiaľ čo menšie banky si myslia na lokálnej úrovni a zvyšujú mieru schvaľovania).
2.) Niektoré čísla Small Business Administration (SBA) klamú:
- Veľké objemy úverov predstavujú nevyriešený stav. Banky mali až jeden rok na zatvorenie úverov SBA. Požiadali o financovanie s ručnými platbami s 90-percentnými pôžičkami na žiadosti, ale prirodzene niektoré úvery sa nezatvorili. Údaje o bankách boli schválené a naďalej poskytovali pôžičky v rámci programu SBA 7 (a) po dátume exspirácie 31. marca 2011 (predĺžené od 31. decembra 2010). V zásade zásobili a pokračujú v poskytovaní úverov SBA (s výnimkami z poplatkov a 90-percentnými zárukami) po termíne.
- Veľké banky sú zavádzajúce regulátory. Väčšie banky sú pod tlakom vlády poskytovať úvery pre malé podniky. Oni počítajú obnovenie úverových liniek ako nové úvery, ale nedávajú peniaze začínajúcim podnikom. Vzhľadom k tomu, že úverové línie sa často nevyužívajú, banky vôbec nevynaložili veľa prostriedkov! Banky však dostávajú poplatky za obnovu. Ide o príjem s veľmi malým rizikom.
- Banky kategorizovali úvery vo výške 2 milióny až 5 miliónov dolárov pod hlavičkou SBA. Medzitým sa malé úvery (do 250 000 USD) ťažko dostali. Menšie čísla pravdepodobne vyžadujú začínajúce podniky. To vysvetľuje, prečo sú sumy pôžičiek vyššie, ale podnikatelia stále tvrdia, že je veľmi ťažké získať pôžičky.
Existuje niekoľko ponaučení:
1.) Rekordný objem úverov SBA ilustruje vládny program, ktorý skutočne funguje. Aj keď existujú určité problémy, agentúra je celkovo efektívna pri získavaní finančných prostriedkov v rukách podnikateľov.
2.) I keď je vždy lákavé, aby politici chcú vytvoriť nové programy, ktoré by mohli nazývať vlastnou - tzv. Infraštruktúrnou bankou prezidenta Obamu - je lepšie podporovať a obnovovať iniciatívy, ktoré sa osvedčili, konkrétne odpustenie poplatkov a 90-percentné záruky za pôžičky.
3.) Ak ste vlastníkom malého podniku, ktorý hľadá kapitál, máte oveľa väčšiu pravdepodobnosť, že dostanete finančné prostriedky od miestnych alebo regionálnych bánk alebo alternatívnych veriteľov, ako sú úverové združenia, Finančné inštitúcie rozvoja spoločenstiev (CDFI), ako je Seedco Financial a neziskové mikroúrovni, ako napríklad ACCION.
Keď sa blížime k roku 2012 a nastávajúcim prezidentským voľbám, očakávame, že sa o novinkách o drobných podnikoch dozvieme oveľa viac. Aká dôležitá je malá firma v ekonomike USA?
Podľa výskumného a štatistického úradu SBA pre výskum a štatistiku SBA firmy s menej ako 500 zamestnancami:
- predstavujú 99 percent všetkých zamestnávateľských firiem a poskytujú zamestnanie viac ako polovici súkromnej pracovnej sily v krajine;
- v priebehu posledných 15 rokov vytvorili takmer dve tretiny nových pracovných miest;
- zaplatiť 44 percent celkovej súkromnej mzdy USA;
- najať 40 percent pracovníkov v oblasti high-tech (vedci, inžinieri, programátori atď.);
- tvorí 97 percent všetkých amerických vývozcov; a
- produkujú 13-krát viac patentov na zamestnanca než veľké firmy.
