Obrovský dlh študentských pôžičiek má škodlivý vplyv na hospodárstvo USA. Podľa Federálnej rezervy Spojených štátov 44,2 milióna študentov dlhuje 1,52 bilióna dolárov. Táto suma rastie o 29 miliárd dolárov za štvrťrok.
Dlh študentských pôžičiek teraz prevyšuje všetky ostatné formy dlhu s výnimkou hypoték. Vysoký dlh prevyšuje to, čo sa dlhuje za úvery na vozidlách a kreditné karty.
Neexistuje konsenzus o tom, ako táto dlhová záťaž ovplyvňuje malé podniky; musí však ovplyvniť rozhodovanie o kúpe. Znižuje aj kreditné skóre a znižuje schopnosť kvalifikovať sa na kreditné karty a úvery na iné účely.
$config[code] not foundDlh študentských pôžičiek môže znížiť tvorbu malých podnikov, ale niektorí tvrdia, že tisíciletí majú menšie záujmy o založenie podnikania než predchádzajúce generácie.
Sadzený s dlhom, menej môže požiadať o kúpu domu alebo auta. Nižšie vlastníctvo domu znižuje maloobchodné výdavky na zariadenie a vylepšenia.
Zdroj obrazu
Takmer 40% študentských úverov dlžníkov na predvolené do roku 2023
Brookings Institute analyzoval nové údaje vydané Ministerstvom školstva USA v októbri 2017. Odhadujú, že:
- takmer 40% dlžníkov môže do roku 2023 zlyhať na študentské pôžičky
- 10,7% je už 90 dní delikventné
- 31 miliárd dolárov je vážne delikventné
Študenti, ktorí sa už snažia zaplatiť svoje pôžičky, musia byť proaktívne. Bez ohľadu na to, aké ohromné to môže cítiť, musia mať plán, aby sa dostali na vrchol.
Urobte si plán na vyplatenie pôžičiek čo najskôr. Získajte odbornú radu o tom, ktorý úver (y) sa má splatiť najprv a aký splátkový plán použijete.
Znížte výdavky a urobte okamžite všetko, čo je potrebné. Čím dlhšie dlžníci čakajú, tým horšie to bude kvôli zložitému úroku.
Dlžníci, ktorí nemôžu rýchlo vyplácať pôžičky, by sa mali zamerať na reštrukturalizáciu, refinancovanie alebo konsolidáciu študentských pôžičiek. Platí to najmä vtedy, ak sú platby už oneskorené.
Výhody konsolidácie viacerých študentských úverov do jednej platby zahŕňajú zníženie úrokovej sadzby a zníženie celkovej mesačnej platby.
Neposlúchajte si rady, aby ste odložili úverové platby alebo využili toleranciu, pretože to bude mať za následok len to, že dlžná suma bude vyčerpaná.
Vysoké školy majú konflikt záujmov, ktoré spôsobujú, že tlačia na toleranciu. Môžu stratiť svoje možnosti finančnej pomoci, ak príliš veľa študentov zlyhalo v prvých troch rokoch.
Povzbudzovaním študentov, aby používali toleranciu, sa chránia. Ale rozhodnúť sa využiť toleranciu môže spôsobiť, že študentský úver môže byť dvojnásobný, trojitý alebo dokonca štvornásobný.
Nič nie je možnosťou
V tomto článku pre Fortune Jim Rogers a Robert Craig Baum napísali:
"Bublota vysokoškolského vzdelávania (jedna šestina americkej ekonomiky) pravdepodobne praskne silou všetkých predchádzajúcich katastrof v kombinácii - náhle tak veľká šoková vlna, ktorá zhromažďuje plnú silu úspor a pôžičiek, poistenia, energie, technologických a hypotekárnych havárií, čo vytvára perfektnú búrku na úrovni trhavosti. "
Rovnako ako dlžníci potrebujú okamžite podniknúť kroky na zabránenie neplnenia ich úverov, tvorcovia politík sa musia rozhodnúť skôr konať skôr než len čakať na haváriu.
To, čo rozhodne Kongres a prezident Trump, môže ovplyvniť to, čo sa stane. Ak chcete získať predstavu o tom, čo sa môže politicky stane, prezrite si verejne vyhlásené politiky vysokého školstva prezidenta Trumpa.
Študijný úver dlhu zaobchádzať inak ako iné typy úverov
Ochrany ochrany spotrebiteľa, ktoré platia pre všetky ostatné typy úverov, nezabezpečujú dlžníkov študentských úverov.
To sa týka najmä veku a nedostatku finančnej prepracovanosti väčšiny vysokoškolských študentov. Rozhovor po rozhovore odhaľuje, že sa sústreďuje len na vstup do školy alebo pobyt na vysokej škole.
Zriedka sa na tieto podmienky veľmi pozorne pozerajú. A väčšina nerozumie tomu, aký vplyv bude mať záujem na tom, čo dlží. Tu je typický príbeh:
Študentské pôžičky sú jediným typom, ktorý sa takmer nikdy nevypustí v konkurze. Zmeny právnych predpisov v rokoch 1976, 1998 a 2005 sa stávajú stále ťažšie.
V poslednej dobe však niektorí sudcovia otvorili dvere, ktoré sa stali prasknutými pre zmiernenie finančných ťažkostí. Podmienky na preukázanie utrpenia sa líšia podľa federálneho okruhu.
Sudcovia sa niekedy snažili pomôcť dlžníkom zrušením súkromného študentského dlhu z neakreditovaných škôl. Niektorí povzbudili advokátov, aby zastupovali dlžníkov pro bono.
Iní upravili daňové povinnosti týkajúce sa programov na odpustenie dlhov. Ľudia, ktorí sa stávajú trvalo invalidnými, môžu požiadať o zrušenie úverových záväzkov.
Chýbajúce platby na vládne úvery môžu mať za následok mzdy, vrátenie daní a dokonca aj platby na sociálne zabezpečenie.
Vplyv študentskej úverovej krízy
Dlhy oneskorenia manželstva a vytvárania rodiny
Manželia môžu byť osadení dlžníkmi v kolegiách, ak ide o súkromnú pôžičku v komunitnom vlastníctve. Ale to sa zvyčajne nestane, ak by neboli manželia, keď dlh vznikol a ich meno nie je na ňom.
Študenti odkladajú manželstvo a formáciu rodiny, pretože nechcú finančne niesť potenciálneho partnera.
Ako smrť vplýva študentský úver dlhu
Dokonca aj smrť nemôže skončiť študentský úver dlhu. Kozlíky sú na háku na vyváženie. Smrť spoluvlastníka alebo študenta môže mať za následok požiadavku na okamžitú platbu. Takže sa pozrite do použitia spoločného podpisu veriteľov, ktorí poskytujú túto možnosť.
Federálne úvery môžu byť prepustené pri smrti. Pozostalí jednoducho potrebujú predložiť certifikovaný úmrtný list úverovému správcovi.
V prípade pôžičiek typu Federal Parent Plus, smrť rodiča alebo študenta umožňuje vyplatenie dlhu. V dôsledku toho je vyplatená suma zdaniteľným príjmom, ktorý by mohol spôsobiť značnú splatnú daň.
Ako dlh študentskej pôžičky ovplyvňuje študentov
Tento ohromujúci dlh odstúpil od kúpnej sily určitého percenta 44,2 milióna študentov. Výsledkom je:
- Žijte so svojimi rodičmi až do konca dvadsiateho storočia a dokonca do 30. rokov
- Nemôžu si kúpiť auto alebo dom
- Odložiť manželstvo a mať deti
- Majú nižšie kreditné skóre, ktoré obmedzuje prístup k pôžičkám a kreditným kartám
- Strávte menej na všetkom, čo by inak kúpili
Dlh študentov nemá vplyv iba na dlžníka. Ovplyvňuje ich rodiny, príjmy z malých podnikov a celú spoločnosť.
Ľudia zaťažení týmito úrovňami dlhu môžu byť menej schopní začať podnikať. Niektorí tvrdia, že to je ekonomika, nie dlh, ktorý spôsobuje pokles podnikov vlastnených Millennials.
Ako dlh študentskej pôžičky ovplyvňuje spoločnosť
To, čo sa deje vo vysokoškolskom vzdelávaní, je mimo realitu. Je to porušenie zákonov ponuky a dopytu a vytváranie obrovskej bubliny, ktorá je povinná prasknúť.
Jednoduché peniaze majú v histórii robiť to a to nie je žiadna výnimka. Výučba sa štvornásobne zvýšila v porovnaní so zdravotnou starostlivosťou, pretože študenti si mohli ľahko požičiavať akékoľvek zvýšené náklady.
Počet vysokoškolských absolventov ďaleko prevyšuje kariéru, ktorá je pre nich k dispozícii. Väčšina stupňov nemôže nikdy priniesť pozitívnu návratnosť investícií, pretože kariéra neplatí dostatočne na pokrytie dlhu.
V priemere asi 45% vysokoškolských študentov nedokončí svoj čas vôbec alebo vôbec.
- Dva z 55% absolventov zostane nezamestnaných
- Ďalších 18 bude nedostatočne zamestnaných
- Po 20 rokoch zostáva 33% vysokoškolských študentov nezamestnaných
Keď študenti vynášajú obrovské dlhy a potom nie sú schopní pristáť na pozíciu súvisiacu s ich vysokoškolským titulom, spoločnosť môže nakoniec podporiť tento dlh a chudobu, ktorú môže spôsobiť.
Prečo dlh študentských pôžičiek bude pokračovať
Dlh môže pokračovať len bez politických zásahov. Je to spôsobené tým, ako sú štruktúrované výplaty študentských úverov a stále rastúce náklady na vysokoškolské vzdelanie.
Expert na finančnú pomoc Mark Kantrowitz pre agentúru Marketwatch povedal: "Dlh študentov má pomalšie splácanie ako úverová alebo auto-úverová splátka, pretože sa splácajú desaťročia namiesto mesiacov alebo rokov."
Odhaduje tiež, že 1 zo 6 študentov opustí školu s dlhom, ktorý prevyšuje ich príjem. Vplyv na študentov, ktorí nedokončia štúdium, je najťažší.
Príliš veľa si vyberie nesprávny plán splátok. Pri federálnych úveroch existuje sedem rôznych variantov.
Použite splátkovú kalkulačku prepojenú z tejto stránky aspoň raz ročne a prepínajte plány vždy, keď to bude prospešné. Za to nie sú žiadne náklady.
Každý, kto je zamestnaný neziskovou organizáciou alebo vládou, môže požiadať o odpustenie úveru po 10 rokoch v rámci programu odpustenia úveru verejnej služby.
Nerdwallet varuje predpokladať, že odpustenie plánu nebude najlepšie. V skutočnosti to môže niekedy skončiť v rámci jedného z týchto plánov viac ako v iných plánoch splácania.
Nezabudnite spustiť čísla. Uvádzajú: "Úvery vyplatené prostredníctvom úveru na odpustenie verejných služieb nie sú zdaniteľné, ale dlh odpustený prostredníctvom platieb založených na príjme je splatný."
Zvážte tak výšku splácania, ako aj účinok odpustených dlhov na daňové povinnosti. Zdieľajte tento príspevok SmallBizTrends, ktorý poukazuje na to, ako môže študentský úver poskytnúť podporu, ako najlepšie riešiť tieto pôžičky.
Čo by sa stalo, ak by bol zrušený študentský dlh vo výške 1,4 bilióna dolárov?
Správa z februára 2018 "Makroekonomické vplyvy zrušenia študentského dlhu" od Levy Economics Institute v Bard College odhaduje, že zrušenie dlhov študentov o 1,4 bilióna dolárov by mohlo:
- Zvýšte reálny HDP v priemere o 86 až 108 miliárd dolárov ročne
- Vytvorte reálne HDP vo výške 861 až 1 082 miliárd dolárov (2016 dolárov)
- Pridajte zhruba 1,2 - 1,5 milióna nových pracovných miest ročne
- Znížte priemernú nezamestnanosť o 0,22-0,36% počas 10-ročnej predikcie
Niektorí tvrdia, že študentský dlh musí byť odpustený kvôli hospodárstvu.
Možné riešenia
Neexistuje žiadne riešenie existujúceho alebo budúceho vysokoškolského dlhu. Po prvé, rodičia si musia uvedomiť, že predpoklad, že vysokoškolské vzdelanie je najlepšou cestou pre každého človeka, je nesprávne.
Dni získania titulu a práca v spoločnosti a práca tam, kým nevystúpite do dôchodku, skončili v polovici sedemdesiatych rokov. Ten svet jednoducho už neexistuje.
Existujú konfliktné správy o tom, či potrebujeme viac alebo menej vzdelaných pracovníkov v škole. Bez ohľadu na to, že mnohí by boli oveľa lepšie, aby šli do školy alebo sa učil.
Zdroj obrazu
Pre tých, ktorí idú na vysokú školu, je rozhodujúci výber veľkých spoločností, ktoré pravdepodobne povedú k skutočnému zamestnaniu súvisiacemu s ich vysokoškolským vzdelaním. Nepredpokladajte - skontrolujte súčasný výskum.
Často sa zdá, že to, čo sa zdá byť primerané na to, aby sa finančne usilovalo, má len malý dopyt alebo prebytok nezamestnaných uchádzačov, ktorí už absolvovali štúdium.
Niektoré vysoké školy a univerzity ponúkajú výučbové programy založené na príjmoch. Sadzby splátok sa vypočítavajú na základe toho, čo absolventi skutočne zarábajú.
Nezamestnaní a tí, ktorí nie sú schopní pracovať z akéhokoľvek dôvodu, nemusia byť povinní platiť. Ak sú nedostatočne zamestnaní, platby sú v posuvnej mierke založené na príjmoch.
Vysoké školy sa musia držať na vyšších štandardoch. Príliš veľa škôl a stupňov nestojí za to, čo ľudia za ne platia.
Zamestnávatelia musia prestať používať vysokoškolské vzdelanie ako lakmusový test na elimináciu žiadateľov. Postoj a schopnosť sú oveľa dôležitejšie ako väčšina vysokoškolských diplomov.
Musia byť ochotní zaplatiť platy dostatočne vysoké na to, aby podporili dlh študentských pôžičiek alebo prestali ich vyžadovať bez platného dôvodu.
Správa pre budúcich potenciálnych vysokoškolských študentov
Ak neexistuje dostatok vysoko platených pracovných miest pre počet absolventov vysokých škôl, zvážte to, že jednoducho nemá zmysel prijať tento dlh, aby získal titul.
Uistite sa, že jasne pochopíte dôsledky prevzatia úverového dlhu. Vyberte si múdro a vyhnúť sa vytváraniu finančných problémov pre iných prostredníctvom spoločného podpisu.
Najdôležitejšie je len požičať si to, čo absolútne musíte zaplatiť za titul, ktorý má dostatočný výnosový potenciál na splácanie úverov.
Hazardné hry, ktoré prinášajú niektoré vaše pôžičky výnosy do kryptocurrencies je niečo, čo 21,2% študentov priznať, že urobil, aby sa pokúsili vyplatiť študentské pôžičky. To je vysoké riziko a neodporúča sa (alebo je povolené podľa podmienok vysokoškolských úverov).
Niektorí veria, že blokáda bude pomáhať pri zmene vzdelávania:
Zabrániť študentskej úverovej kríze osobne
Existuje dôvod, prečo nazývame veci "pracovať". Práca je to, čo robíte, aj keď sa vám to nepáči. Tak si vyber si kariéru, ktorú môžeš byť vášnivá, aby si vynikla desaťročia.
Táto kariéra nemusí vyžadovať vysokoškolský diplom. Technické školy môžu byť menej nákladné a trvať menej času, aby sa naučili obchodovateľné zručnosti.
Učte sa sami k najlepším v oblasti, ktorá vás zaujíma. Získajte cenné skúsenosti a dostaňte sa za asistenta namiesto toho, aby ste platili za školskú dochádzku.
Ak naozaj chcete ísť na vysokú školu, vážne si to. Preskúmajte, aké stupne vedú k dobre plateným kariéram. Pracujte tvrdo a zamerať sa na získanie zručností, iní vám zaplatia za použitie - nie jednoducho známky.
Akonáhle pristaneš prvá práca z vysokej školy, pravdepodobnosť, že niekto bude niekedy zaujímať, aké známky, ktoré ste dostali späť na vysokej škole stali štíhle.
V podnikaní sú dôležité výsledky. Budúci zamestnávatelia budú chcieť vedieť, ako zvýšite ich príjmy. Žiadatelia, ktorí poskytujú túto dávku, budú prijatí do zamestnania. Iní sú pravdepodobne nezamestnaní.
Foto pomocou aplikácie Shutterstock
4 Komentáre ▼
