Fakturácia je veľmi jednoduchá transakcia, ktorá zahŕňa obchodovanie s faktúrami na faktúry. Factoringová spoločnosť potom zhromažďuje faktúru, keď je splatná, od zákazníkov podniku. Zdá sa, že je to veľmi jednoduchá transakcia, a to je, ale diabol je vždy v detailoch.
Prvým diablom je, že mnohé malé úvery podnikov sú zamaskované ako factoring. Druhým problémom, ktorý si musíte byť vedomý, je faktoringový vzťah, ktorý nezodpovedá vašim potrebám. A nakoniec, musíte mať možnosť ukončiť faktoringový vzťah bez penalizácie alebo veľkého úpadku v peňažnom toku. Ak ste uvažovali o faktoringových faktúrach, prečítajte si informácie o správnych otázkach, ktoré sa môžete opýtať, keď budete hovoriť s factoringovými spoločnosťami. Avšak rýchle vysvetlenie o tom, ako funguje faktoring, predtým, ako sa dostanete do podrobností o tom, čo sa opýtať.
$config[code] not foundAko funguje Factoring?
Akonáhle vyúčtujete svojich zákazníkov, technicky vytvoríte faktúru (známa tiež ako Pohľadávky alebo A / R). Najlepší spôsob, ako to odlíšiť od platenia hotovosti, je, že s hotovosťou dostanete zaplatené teraz, zatiaľ čo s A / R dostanete zaplatené neskôr, Fakturáciou môžu firmy predávať svoje faktúry factoringovej spoločnosti a získať až 80-90% hodnoty faktúry teraz, A / R factoring urýchľuje platbu. Neskôr, keď váš zákazník zaplatí fakturovanej spoločnosti celú sumu faktúry, faktor uvoľní zostávajúce 10-20% k vám, zníženú o faktoringový poplatok.
Niekoľko ďalších užitočných bodov, ktoré je potrebné spomenúť na factoringové faktúry: Po prvé, fakturantné spoločnosti vás budú kontaktovať s vašimi zákazníkmi o presmerovaní platby. Po druhé, mechanizmus, ktorý factoringové spoločnosti používajú na fakturáciu faktúr mesačne alebo týždenne, je známy ako a faktoringové zariadenie, Nakoniec, zákonom upravujúcim tieto transakcie je skrátene zjednotený obchodný zákoník alebo "UCC".
Teraz, keď máte všeobecnú predstavu o tom, ako funguje faktoring, prejdime do detailov.
Vyhnite sa diablovi: Opýtajte sa správnych otázok
Požiadanie správnych otázok vám určite pomôže získať najlepšiu ponuku. Upozorňujeme však, že slovo najlepší je relatívna. Čo sa stane byť dobrým riešením pre vaše podnikanie, nemusí byť najlepším riešením pre iného. Či tak alebo onak, pýtajte sa na nasledujúce otázky vám pomôže vyriešiť podrobnosti dohody, aby najlepšie vyhovoval vašim potrebám.
Otázka č. 1. Je váš faktoringový prostriedok alebo nepoužitie prostriedkov? (musí zodpovedať vašim rizikovým apetútom)
Pravé factoringové zariadenia nepodliehajú rekurzii, čo znamená, že faktoringová spoločnosť preberá riziko nevyzdvihnutia. Ak si zakúpia faktúru od vašej firmy a zákazník, ktorý zaplatí túto faktúru, "bruško", to je riziko, že faktoringová spoločnosť predpokladá, že dohoda je "nepoužiteľná". Avšak s prostriedkom na riešenie faktoringu, mechanizmus je rovnaké ako faktoringové zariadenie (t. j. 80% dopredu, so zľavou, mínus poplatky neskôr), ale zodpovednosť je ako malý podnikový úver.
Ak zákazník nezaplatí Vášho faktoringového partnera a vaša dohoda je útočisko, budete musieť pomôcť faktor získať túto platbu. V prípade, že ste vy a faktor neúspešní pri získaní svojho zákazníka zaplatiť, faktoringová spoločnosť vás môže donútiť k zaplateniu faktúry tým, že ju "predáte späť". V tomto ohľade je faktoringové zariadenie skutočne úverovou podporou pohľadávok. Zvyčajne vzhľadom na mimoriadne riziko, ktoré prevzal podnik (to znamená, že je nútený k spätnému odkúpeniu pohľadávky), sadzby na regresné factoring sú lacnejšie než nezaplatenie. Preto je dôležitá otázka, aby ste mohli posúdiť 1) či je factoringové zariadenie pôžičkou maskovanou ako faktoring a 2) akú úroveň rizika ste ochotní prevziať získaním factoringu. Tento článok je veľmi užitočný pri rozlišovaní oboch a identifikácii podobností.
Za predpokladu, že dohoda o faktoringu zodpovedá vašej chuti k riziku, je dôležité položiť si tri otázky, aby ste sa uistili, že vyhovuje vašim potrebám.
Otázka 2. Aká je vaša preddavky? (musí zodpovedať vašim potrebám)
Sadzba vopred predstavuje percentuálnu hodnotu faktúry, ktorú získate ihneď. Väčšinou je to 80%, avšak v niektorých prípadoch môže byť v niektorých odvetviach až 90-95%. To je dôležité, pretože ak potrebujete celú faktúru vopred, získanie 80% vám neudelí nič dobrého. Ako jednoduché pravidlo pre účely načasovania peňažných tokov, myslite na to konzervatívne takto: dostanete 80% dopredu a potom 18% faktúry 30 dní po jej zaplatení. 2% je priemerný poplatok zaplatený pri fakturácii faktoringu.
Otázka 3. Aké sú vaše poplatky? (musí zodpovedať vašim potrebám)
Priemerné poplatky sú približne 2 percentá. Toto je tiež známe ako "diskontná hodnota". Ak je napríklad faktúra 100 000 EUR a zľava je 2%, zaplatíte 2 000 EUR. Načasovanie je, že dostanete 80 percent, alebo 80 000 dolárov. Faktúra sa potom zaplatí factoringovej spoločnosti (100 000 dolárov). Factoringová spoločnosť bude účtovať poplatok vo výške 20 000 USD za poplatok 2 000 USD a po 30 dňoch vám vráti alebo zľaví 18 000 EUR. 18 000 USD sa zvyčajne uchováva ako nárazník proti potenciálnym stratám. Je dôležité venovať pozornosť výške poplatkov, pretože ak máte veľmi tenké marže, môžete skutočne stratiť peňažné factoring. Ďalšie pravidlo: hrubé marže, ktoré ste urobili na každej faktúre, musia byť vyššie ako faktoringový poplatok.
Otázka 4. Aký je minimálny termín? (musí zodpovedať vašim potrebám)
Niektoré podniky potrebujú faktoring len veľmi krátko. Bohužiaľ, mnoho faktoringových spoločností vyžaduje, aby ste sa zaregistrovali 12 mesiacov. Preto je dôležité opýtať sa, či existuje záväzok týkajúci sa minimálnej doby.
Otázka 5. Existuje predčasný poplatok za ukončenie? (vyhnúť sa sankciám)
Ak existuje minimálny záväzok a vy sa rozhodnete odísť skoro alebo prejsť na lepšie faktoringové zariadenie, je dôležité, aby ste sa opýtali, či existuje poplatok za ukončenie. Mnohé faktory budú mať poplatok za ukončenie, ak prejdete na svojho konkurenta, ale ak prejdete na bankové financovanie alebo jednoducho už nepotrebujete, nebudú vás účtovať. Je to pochopiteľné. Či tak alebo onak, musíte vedieť, či môžete dostať hit s predčasným poplatkom za ukončenie. Opýtajte sa, či sa to dá vynechať. Väčšina faktorov bude v poriadku, ak sa o to zrieknete, a nikdy vás to neublížilo. Horšie, čo sa môže stať, je, že hovoria nie.
Ďalšie veci, ktoré treba mať na pamäti
- Potrebujete jednorazovú infúziu?Požiadajte o spotové fakturáciu alebo vyhľadajte službu Merchant Cash Advance (MCA)
- Potrebujete častejšie, ale menšie platby?Spýtajte sa svojho faktora, ak vás môžu v týždňových splátkach postúpiť.
- Hľadáte viac ako 80% hodnoty faktúry? Možno budete musieť hľadať iné možnosti financovania malých podnikov, ako je napríklad úverová linka, termínovaný úver alebo MCA.
Pre bezplatný úvod do fondu, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám, kontaktujte nás.
Obrázky: InvoiceFinancing.net
Viac v: Sponzorované
