Podniky, ktoré prevádzkujú on-line, sú čoraz viac zamerané podvodníkmi. V roku 2014 sa odhadovalo, že americké podniky utrpeli straty v hodnote 8 miliárd dolárov. Podvody s vrátením platieb sú rastúcou obavou pre podniky, čo medziročne vzrástlo o 41 percent.
Termín spätné vrátenie sa vzťahuje na vrátenie peňažných prostriedkov zákazníkovi, ktoré iniciovala vydávajúca banka podľa pokynov zákazníka. To sa líši od podvodných spätných platieb, známych aj ako priateľské podvody, ktoré zahŕňajú zákazníka platiť za tovar alebo služby prostredníctvom svojej kreditnej karty a následne požadovať spätnú kompenzáciu od vydávajúcej banky napriek tomu, že dostal tovar alebo služby.
$config[code] not foundAko sa vyhnúť podvodnému spätnému podvodu
Trendy v oblasti malých podnikov hovorili s Matthewom Katzom, generálnym riaditeľom a zakladateľom Verifi, popredným poskytovateľom platobných riešení a riešení riadenia rizík pre online predajcov, a poradili sa, ako sa môžu malé firmy vyhnúť podvodným spätným prepočtom z on-line predaja.
Implementujte systém riadenia podvodov a spätného odkupovania
Matthew Katz varuje, že obchodníci Card Not Present (CNP) sú obzvlášť zraniteľní voči podvodnému spätnému podvodu, pretože autentifikačný proces je menej hmatateľný ako u skladu tehál.
V dôsledku toho by obchodníci s CNP mali zaviesť systém riadenia podvodov a vyrovnávacieho poplatku, ktorý zabezpečí, že platby budú chránené, a že obchodník bude zaradený do procesu sporu.
Nasadenie vrstveného balíka na predchádzanie podvodom
Spoločnosť Katz tiež odporúča firmám, aby nasadili vrstvenú sadu na prevenciu podvodov, ktorá je prispôsobená ich konkrétnemu podnikaniu.
"Správna sada na prevenciu podvodov dokáže odhaliť anomálie na začiatku procesu predaja, pričom často podrží podozrivé transakcie predtým, ako sa tovar prepraví podvodníkom," hovorí Katz.
Pozrite sa na neobvykle veľké objednávky
Matthew Katz hovorí, že Verifi vždy odporúča svojim obchodníkom a vydávajúcim bankám, aby sa starali o nezvyčajne veľké objednávky. Čiastočne veľké objednávky môžu byť signálom o podvodnej aktivite podľa počtu položiek alebo množstva dolárov zakúpených položiek.
Sledujte niekoľko objednávok s rôznymi číslami kariet, ale z rovnakej adresy IP
Podľa generálneho riaditeľa spoločnosti Verifi je ďalším signálom podvodu niekoľko neúspešných transakcií, keďže podvodníci sa môžu pokúšať o množstvo rôznych čísel kariet, až kým nenájdu takú úspešnú transakciu. Malé podniky, ktoré prevádzkujú on-line, by si preto mali byť vedomé a dávať si pozor na to.
Buďte opatrní pri transakcii, ktorá sa pokúša preťažiť kartu viac ako objemom transakcie
Ďalším signálom potenciálneho spätného podvodu je transakcia, ktorá sa pokúša preťažiť kartu viac ako suma transakcie. Podľa Katz:
"Akékoľvek transakcie, ktoré sa pokúšajú prekročiť cenu transakcie a potom zaplatiť tretej strane iným typom platby (hotovosť, peňažné poukážky, šek atď.), Budú pravdepodobne podvodom."
Nečakajte, aby Vaša banka oznámila vrátenie platby
Podľa Katzov obchodníci, ktorí čakajú, kým ich obchodná banka neoznámi spätnú kompenzáciu, už fungujú v nevýhode.
Použite systém na zmiernenie podvodov a spätného vymáhania, ktorý včas zavádza obchodníka
Akcie obchodníka v prípade podvodného spätného vrátenia, Matthew Katz poznamenáva, budú závisieť od sily ich systému podvodov a zmierňovania spätného vyrovnania.
"Systém, ktorý vkladá obchodníka na začiatku procesu sporu, zmierni väčšinu spätných platieb a tým ušetrí predaj bez utrácania príliš veľa zdrojov," hovorí generálny riaditeľ.
Zabezpečte, aby boli fakturačné deskriptory presné
Jednou z otázok týkajúcich sa domácich zvierat v spoločnosti Verifi je otázka ľahko rozpoznateľných deskriptorov fakturácie. Fakturačný deskriptor je často iba meno obchodníka a nachádza sa vedľa sumy príslušnej transakcie.
Katz hovorí, že Verifi prekvapuje počet obchodníkov používajúcich nejasné alebo nepresné deskriptory. Keďže tieto nepresnosti môžu viesť k tomu, že držitelia kariet spochybňujú poplatok v presvedčení, že transakcia bola podvodná, on-line firmy by mali mať čas na to, aby zabezpečili, že fakturačné deskriptory sú presné.
Pozrite sa na pokusy o transakcie z adresy IP vo vysokorizikovej krajine
Matthew Katz tiež varuje podniky, aby pozorne sledovali transakcie, ktoré sa pokúšali z krajín s vysokým rizikom, ako sú Rusko, Malajzia a Ghana. Obchodníci by tiež mali hľadať adresu IP, ktorej poloha sa nezhoduje s fakturačnou ani dodací adresou.
"Zachytená adresa IP je tiež ukazovateľom podvodu," hovorí Katz.
Dávajte pozor na podozrivé alebo falošné informácie
Podobne Matthew Katz vyzýva firmy, ktoré predávajú on-line, aby dbali o používanie podozrivých alebo falošných informácií, ktoré sa používajú na zadanie objednávky, ako napríklad očividne falošné telefónne čísla alebo e-mailové adresy.
S 85% všetkých spätných platieb, ktoré pravdepodobne budú podvodné, podvodné podvody predstavujú skutočný problém pre malé firmy. Je preto nevyhnutné, aby malí obchodníci s elektronickým obchodom si boli vedomí toho, na čo majú hľadať a podniknú potrebné kroky na ochranu pred týmto rastúcim segmentom on-line podvodov.
Online nakupovať fotografiu cez Shutterstock
1
