Iba tretina majiteľov malých podnikov dokázala získať všetky úvery, ktoré ich podniky potrebujú, vyplýva z nedávneho prieskumu Národnej federácie nezávislých podnikov (NFIB).
Zistenie prieskumu nie je prekvapujúce. Mnohí ekonómovia, tvorcovia politík a obhajujúce skupiny malých podnikov už dlho vysvetľujú, že malé podniky majú ťažší čas získať úver, než ich väčšie náprotivky. Pokiaľ ide o prístup k kapitálu, veľkosť rozhodne záleží.
$config[code] not foundAj medzi malými podnikmi, čím je spoločnosť menšia, tým nižšia je pravdepodobnosť, že má pôžičku (pozri obrázok nižšie) alebo úverovú líniu. Iba 15,7% podnikov s jedným alebo menej zamestnancami má podnikateľský úver a iba 33,7% má úverovú linku, uvádza sa v prieskume NFIB. Naopak, 56,8% podnikov s 50 až 250 pracovníkmi má podnikateľský úver a 65,4% má úverovú linku.
Namiesto toho, aby odhalili niektoré zlovestné motívy medzi bankármi, tieto modely jednoducho odrážajú ekonomiku podnikateľského úveru. Menej malých podnikov má prístup k úverom ako väčšie spoločnosti, pretože ich poskytovanie úverov je riskantnejšie a drahšie než poskytovanie úverov väčším spoločnostiam.
Riziko zlyhania je vyššie na trhu s malými podnikateľskými úvermi. Malé podniky zlyhajú pri vyšších sadzbách ako veľké podniky a zmeny v obchodnom cykle majú väčší vplyv na ich zisky. Pretože veritelia nemôžu vždy účtovať úrokové sadzby, ktoré sú úmerné riziku zlyhania dlžníka, najviac riskantní dlžníci z malých podnikov často nemôžu získať úver.
Poskytovanie úverov malým podnikom je drahšie ako poskytovanie úverov veľkým spoločnostiam. Súčasťou problému sú fixné náklady na poskytnutie pôžičky. Niektoré náklady sú rovnaké, či už máte pôžičku vo výške 50 000 USD alebo pôžičku vo výške 5 miliónov USD. Pre väčšie úvery sú preto ziskové marže vyššie. Samozrejme, väčšie spoločnosti pravdepodobne potrebujú väčšie úvery než ich menšie protipoložky, čo vedie veriteľov k tomu, aby sa sústredili na väčších zákazníkov.
Navyše, hodnotenie aplikácií úverov na malé podniky je často drahé. Existujú malé verejne dostupné informácie o finančnej situácii malých spoločností a finančné výkazy malých podnikov nie sú vždy veľmi podrobné. Osobné financie vlastníkov malých podnikov sa niekedy prelínajú s ich podnikmi. Veľmi rozmanitosť malých podnikov a spôsob, akým využívajú vypožičané prostriedky, robia ťažké uplatňovať všeobecné štandardy poskytovania úverov. Nakoniec, monitorovanie finančného stavu malých podnikov často vyžaduje, aby veritelia budovali osobné vzťahy s vlastníkmi malých podnikov.
Tieto hospodárske zásady majú dôležité dôsledky pre tých, ktorí chcú podporiť prístup malých podnikov k úverom. Podpora väčšieho poskytovania úverov si bude vyžadovať politiky, ktoré zohľadnia väčšie náklady a riziko úverovania malým podnikom - a prečo malé podniky majú problém získať úvery.
20 Komentárov ▼
