Ak ste vlastník malého podniku, ktorý hľadá podnikateľský úver, mali by ste zvážiť poskytovateľa online. Zatiaľ čo títo veritelia - spoločnosti ako OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - v súčasnosti predstavujú malý podiel všetkých malých podnikových financií, sú v súčasnosti najrýchlejšie rastúcim zdrojom dlhov malých podnikov.
To je podľa Karen Millsa, bývalého vedúceho Small Business Administration a teraz senior pracovník na Harvard Business School vysvetľuje (PDF).
$config[code] not foundV skutočnosti Federálna rezervná banka v New Yorku zistila, že 20 percent malých podnikov, ktorí chcú požičať peniaze, požiadalo online veriteľov.
Zatiaľ čo úvery od veriteľov on-line sú často drahšie ako iné formy úverov pre malé spoločnosti - úrokové sadzby sú podobné ako úvery z kreditných kariet - majitelia malých podnikov by mali považovať on-line veriteľov za zdroj financovania z niekoľkých dôvodov:
Po prvé, veľa online poskytovateľov úverov ponúka produkty, ktoré zodpovedajú finančným potrebám majiteľov malých podnikov lepšie ako mnohé produkty ponúkané bankami.
V súčasnosti veľa majiteľov malých podnikov potrebuje malé sumy peňazí na pokrytie krátkodobých peňažných tokov namiesto termínovaných úverov na financovanie významných nákupov.
Analýza konzultačnej firmy Oliver Wyman (PDF) ukazuje, že mnohí veritelia online sa zameriavajú na krátkodobé a krátkodobé úvery a ponúkajú hotovostné zálohy na pohľadávky, čo je druh úveru, ktorý mnohí vlastníci malých podnikov s "hrudkovým" peňažným tokom musia zodpovedať ich prílev a odlev peňazí.
Po druhé, on-line veritelia ponúkajú queaick a jednoduché úverové aplikácie.
Majitelia malých podnikov sú často časovo obmedzovaní, rovnako ako peňažné obmedzenia a potrebujú prístup k úverom bez výdavkov na papierovanie. Online veritelia majú zvyčajne oveľa jednoduchšie aplikačné procesy než banky a sú oveľa rýchlejšie pri rozhodovaní o pôžičkách.Namiesto toho, aby niekoľko týždňov, aby sa rozhodnutie o pôžičke, on-line veritelia zvyčajne trvať len niekoľko hodín.
Prieskum vlastníkov malých podnikov využívajúcich služby poskytované on-line veriteľom OnDeck zistil, že mnohí majitelia malých spoločností sa obrátili na on-line veriteľov, keď zamietli tradičné úvery ako "príliš ťažké" alebo "príliš pomalé".
Po tretie, je pravdepodobné, že dostanete pôžičku od veriteľa online ako od banky. Online poskytovatelia úverov niekedy zistia, že dlžníci, ktorých banky odmietli, sú bonitní, pretože hodnotia malé podniky inak.
Namiesto toho, aby sa zamerali len na kritériá, ktoré používajú banky, niektorí veritelia online používajú komplexné algoritmy, ktoré obsahujú informácie z online sociálnych sietí, aby predpovedali, že dlžníci splácajú svoje dlhy. Iní sa spoliehajú na preferencie jednotlivcov, ktorí sa snažia investovať svoje úspory priamo do iných spoločností.
Tieto algoritmy a preferencie majú niekedy iné výsledky než rozhodnutia predstaviteľov bankových úverov.
Po štvrté, môžete mať čoskoro malý výber, ale hľadať alternatívu k bankovému úveru.
Vysoké náklady a nízke zisky z úverov malých podnikov tlačili mnohé banky, aby ukončili obchodovanie s malými podnikateľskými úvermi za posledných dvadsať plus rokov. Medzi rokmi 1995 a 2014 poklesli úvery vo výške menej ako 1 milión USD z 33% všetkých komerčných a priemyselných úverov na 21%.
Navyše komunitné banky, ktoré najpravdepodobnejšie požičiavajú malým spoločnostiam, miznú. Od finančnej krízy banka Federálneho rezervného úradu Richmond zistila, že ich počet klesol o viac ako 40 percent.
Vznik crowdfundingu akciového kapitálu pravdepodobne zvýši množstvo externých vlastných majiteľov malých podnikov. Úvery sú však pre niektoré malé podniky lepším zdrojom financovania ako vlastný kapitál.
Výsledkom je, že mnohé malé podniky, ktoré boli v minulosti financované z bankových úverov, budú naďalej financované z dlhov. Niektoré z týchto dlhov budú pochádzať od on-line veriteľov.
Obrázok: OnDeck
3 Komentáre ▼
