Sedemdesiatštyri percent majiteľov malých podnikov, ktoré sa nedávno prieskumu konzultácie s firmou Information Strategies uviedlo, že budú používať peniaze z ich 401 (k) na udržanie peňažného toku alebo na rozšírenie svojich podnikov, Pracovný týždeň správy.
Zdá sa mi to znepokojujúce - najmä ak máte viac ako 40 rokov.
Poďme sa pozrieť na 3 situácie, kedy môže byť 401 (k) alebo IRA použitý na obchodné účely:
(1) Vyplácanie 401 (k) alebo IRA na začatie alebo kúpu podniku
Viem ľudí, ktorí to urobili. Niekedy to funguje; niekedy to nie je. Ak sa chystáte uzavrieť účet 401 (k) alebo IRA, aby ste ho zaradili do nového podnikania, budete platiť penále a dlhujete. A ak podnikanie nefunguje, môžete stratiť čistú sumu, ktorú ste vytiahli, aby ste zaviedli. Uistite sa, že rozumiete rizikám spojeným so založením podniku. Napríklad miery zlyhaní pre nové podniky sú vysoké.
Diskutujte o pohybe so svojím manželom, pretože takisto dáte finančnú budúcnosť vášho manžela do vzduchu. Zvážte svoje osobné okolnosti. To má tendenciu byť menej riskantnou možnosťou pre mladších ľudí. Čas môže byť váš priateľ alebo váš nepriateľ v závislosti od vášho veku. Ak máte pred sebou viac pracovných rokov ako za sebou, máte ešte čas na získanie finančných prostriedkov na odchod do dôchodku neskôr. Ak ste dosiahli vek 40 rokov, môže dôjsť k odchodu do dôchodku predtým, než bude vaša banka vyčkávaná.
(2) Uzavretie 401 (k) alebo vytiahnutie úveru proti nemu, aby ste splnili svoje prevádzkové náklady
Toto využitie 401 (k) - udržať existujúce podnikanie na vodnej hladine - môže byť obzvlášť dosti. CPA Sandy Abalos, citovaná v Business Week, hovorí, že vidí čoraz viac vlastníkov malých podnikov využívajúcich dôchodkové peniaze - niečo, čo nikdy nevidel. "Každý z tých, ktoré som videl, to všetko skončil v bankrote," upozorňuje Abalosa, ktorý hovorí, že by ste nikdy nemali využívať dôchodkové prostriedky na podporu podnikania, ktoré stráca peniaze. Ak uvažujete o poklepaní na dôchodkové fondy, odporúča, aby váš účtovník čestne posúdil šancu na prežitie vašej firmy - pretože ak ste zúfalo spokojní s udržaním podnikania nad vodou, nemusíte robiť najchytrenejšie rozhodnutia.
Vaša firma nemusí byť v zúfalom prielive, aby zvážila odpichovanie peňazí v dôchodku. Iní podnikatelia využívajú tieto prostriedky ako riešenie zastavenia, keď je celková obchodná aktivita silná, ale niekoľko klientov je pomalé platiť. Je možné požičať si z IRA bez postihov, ak ju zaplatíte do 60 dní. Samozrejme, musíte si byť istí, že klient vám v tomto časovom rámci zaplatí. A pamätajte, že veľa sa môže zmeniť za 60 dní a pravdepodobne nebudete môcť zaplatiť dôchodkový účet späť.
(3) Investovanie vlastného riadiaceho dôchodkového účtu do vašej firmy
Oveľa zložitejšou možnosťou, ktorú používajú niektorí podnikatelia, je presun peňazí z ich penzijných fondov do firmy, ktorá umožňuje vlastné investície - aby ste ich mohli investovať do vlastného podnikania. Pensco, Guidant Financial a Trust Administration Services patria medzi spoločnosti, ktoré vám môžu pomôcť.
IRS sa však na takúto dohodu zamračuje a nazýva ich "schémou" a označuje ich ako "ROBS" (čo by vám malo povedať niečo hneď!) V poradnom stanovisku, ktorý vydala IRS koncom roka 2008. (Pozri IRS poradenstvo tu - súbor PDF.)
Všetko, čo o tejto možnosti poviem, je to, že je plné právnych nástrah, ak nerešpektujete pravidlá IRS a nepresuniete sa na T. Ako to uvádza článok Barefoot Accountant on AccountingWeb:
"Dôsledky uzavretia akýchkoľvek zakázaných transakcií a neopatrného zriadenia ROBS sú ohromné sankcie vo výške 110% alebo viac zo súm zahrnutých v transakciách alebo zvratu."
Okrem toho by ste sa mohli označiť za daňový audit. Kontaktujte svojho účtovníka a / alebo právneho zástupcu predtým, než prejdete na vlastnú cestu odchodu do dôchodku.
Už ste niekedy využili penzijné fondy na podnikateľské účely, a to buď na začatie činnosti alebo na udržanie vášho podnikania na hladine? Aké sú vaše skúsenosti?
Ak ste nepoužili dôchodkový fond, myslíte, že by ste to urobili?
15 Komentáre ▼
