Potrebujete úver pre váš malý podnik? Zistite, či sa kvalifikujete do 60 sekúnd alebo menej.
Používanie kreditnej karty na začatie podnikania
Financovanie nového podniku pomocou dlhu z kreditnej karty sa často zvažuje, keď zakladatelia majú niekoľko ďalších možností.
V Národnej asociácii malých podnikov (NSBA) v správe o hospodárení za rok 2017 sa uvádza, že financovanie je naďalej výzvou pre malé firmy. Veľké banky venujú iba malým podnikom iba 15% svojho financovania. Banky Spoločenstva, úvery SBA a úverové združenia sú ešte nižšie na 14%, 4% a 2%.
$config[code] not found31% skúmaných malých podnikov uviedlo, že používajú kreditné karty ako jednu formu financovania. Keďže nové malé podniky majú menšiu pravdepodobnosť, že budú mať nárok na tradičné úvery, môžu sa obrátiť na osobné alebo obchodné kreditné karty.
Rozdiely medzi kreditnými, debetnými a kartami
Cestovné karty American Express často používajú malé firmy. Dôležité je pochopiť rozdiel medzi bezplatnou kartou a kreditnou kartou.
Poplatková karta sa musí splácať v plnej výške každý mesiac, kým kreditné karty umožňujú podnikom vyváženie. Platobné karty nemusia mať známy kreditný limit; emitenti však stanovujú mierny limit založený na tom, čo cítia, že by ste mohli splácať každý mesiac.
Debetné karty často pripomínajú kreditné alebo platobné karty; čerpajú však z existujúceho zostatku na účte. Neposkytujú úvery ani nevytvárajú dlhy.
Osobné a obchodné kreditné karty majú tiež dôležité rozdiely, ktoré budeme skúmať.
Výhody použitia osobných kreditných kariet
Jednou zjavnou výhodou použitia vašich osobných kreditných kariet na začatie podnikania je, že pravdepodobne už máte nejaké. Nové firmy používajú osobné kreditné karty na začatie a financovanie operácií aspoň dovtedy, kým sa nebudú môcť kvalifikovať na podnikateľskú kreditnú kartu.
Môžu naďalej používať osobné kreditné karty z dôvodu lepšej ochrany spotrebiteľa, pokiaľ chcú posilniť svoj podnikový kreditný profil.
Nevýhody používania vašej osobnej kreditnej karty
Majte na pamäti riziká, ktoré môžu potenciálne vyčerpávať vaše kreditné karty, poškodzujú vaše kreditné skóre (osobné aj obchodné) a nemôžu pokryť núdzové situácie.
Premýšľajte o tom, aké ďalšie nákupy plánujete do budúcnosti, pretože dlh prijatý na financovanie vášho spustenia by vám mohol zabrániť financovaniu vzdelávania doma, auta alebo vysokej školy neskôr.
Výhody firemných kreditných kariet
Existuje mnoho výhod financovania vášho podnikania pomocou obchodnej kreditnej karty. Obchodné kreditné karty často poskytujú oveľa vyššie úverové limity, pretože podniky majú zvyčajne vyššie výdavky a tiež vyššie príjmy ako spotrebitelia. S vyšším limitom môžete zlepšiť svoje celkové podnikové kreditné skóre. Vytváranie samostatného firemného úverového skóre poskytuje väčší potenciálny celkový kredit.
Emitenti môžu ponúkať aj ďalšie produkty podnikateľského úveru a výhody, ako napríklad nástroje na riadenie výdavkov, podnikom, ktoré používajú podnikateľské kreditné karty. Programy odmeňovania pre podnikateľské kreditné karty sú zamerané na typy výdavkov, ktoré obvykle vykonáva podnik, ako napríklad kancelárske potreby, telefóny a počítače.
Nevýhody súvisiace s podnikovými kreditnými kartami
Dokonca aj vtedy, ak máte nárok na podnikateľskú kreditnú kartu, možno budete musieť zabezpečiť jej osobnou zárukou, aby mohla ovplyvniť vaše obchodné a osobné kreditné skóre. Zákon o pravde v pôžičkách a zákon o zodpovednosti, zodpovednosti a zverejňovaní kreditných kariet (CARD) sa vzťahujú len na osobné kreditné karty.
Podnikové kreditné karty majú menej ochrany. Hlasovacie čiarky môžu zmiznúť a rýchlosť môže byť okamžite zvýšená bez predchádzajúceho upozornenia. Môžu poskytnúť kratšie časy medzi dátumom fakturácie a splatnosťou platby. Neexistuje žiadny zákonný limit na poplatky za omeškanie alebo nadlimitné poplatky.
Spôsob platby sa tiež líši. Ak sa platby na spotrebiteľské kreditné karty uplatňujú na zostatky s najvyššími úrokovými sadzbami, môžu sa emitenti obchodných kariet rozhodnúť, že ich použijú na zostatky s najnižšími úrokovými sadzbami, čím zvýšia celkovo vyplatené, prípadne podstatne.
Pozitívne obchodné kreditné známky sa nemusia zobrazovať vo vašej osobnej úverovej histórii, ale záporné budú určite.
Kvalifikácia pre podnikateľskú kreditnú kartu
Podľa konzultačnej skupiny Mercator bola v roku 2017 malými podnikateľskými kreditnými kartami kategória výdavkov vo výške 500 miliárd dolárov. Spoločnosť American Express už nie je dominantná, keďže ostatní emitenti teraz konkurujú poskytovaniu kariet vlastníkom firiem.
Dúfajme, že táto súťaž povedie k tomu, že emitenti poskytnú lepšie ochranu a odmeny na podporu používania. V apríli 2017 spoločnosť TD Bank uviedla, že 46% vlastníkov malých podnikov používa podnikateľskú kreditnú kartu a ďalších 7% plánuje podať žiadosť v rámci jedného roka.
Spoločnosti s vyšším počtom zamestnancov a vyššími príjmami majú vyššiu mieru schválenia ako malé podniky, najmä keď sú nové.
Databáza dohôd o kreditných kartách
Úrad pre ochranu finančných spotrebiteľov poskytuje bezplatnú databázu o dohodách o kreditných kartách, ktorú môže vyhľadávať vydavateľ karty. Použite ho na porovnanie jemnej tlače na osobné a obchodné kreditné karty, ktoré uvažujete. Majte však na pamäti, že zmluvy sa môžu kedykoľvek zmeniť v prípade obchodných kreditných kariet.
Existuje viac obmedzení týkajúcich sa toho, ako často a ako sa môžu zmeniť zmluvy o osobných kreditných kartách. Ale môžu sa tiež meniť s dostatočným upozornením. Tým, že udržíte svoje kreditné skóre čo najvyššie, budete môcť rokovať o nižších úrokových sadzbách alebo zmeniť emitentov, aby získali lepšie podmienky.
Mali by ste použiť kreditné karty na financovanie vašej firmy?
Spustenie malého podniku nikdy nie je bez rizika. Nezabudnite skontrolovať všetky ostatné možnosti pred použitím kreditných kariet. Plánujte opatrne, alebo platby úrokov a oneskorené poplatky môžu spôsobiť obchodné aj osobné zlyhanie.
Foto pomocou aplikácie Shutterstock
Viac v: Čo je 2 komentáre ▼
