Či už začínate nové obchody alebo rozširujete existujúce obchody, potrebujete finančné prostriedky na to, aby sa veci premiestňovali. Jedným z najspoľahlivejších a najviac odporúčaných zdrojov úverov pre malé podniky je US Small Business Administration (SBA).
SBA je federálna agentúra, ktorá sa zameriava na pomoc malým podnikateľom pri zlepšovaní svojich malých podnikov, na maximalizovaní možností na uzatváranie zmlúv a na získavaní väčšieho prístupu k úverom pre malé podniky.
$config[code] not foundSpoločná mylná predstava o SBA spočíva v tom, že požičiava peniaze priamo malým podnikom. V skutočnosti podniky získavajú úver SBA od banky, ktorá sa podieľa na financovaní SBA. SBA zaručuje percentuálny podiel týchto úverov bankám, takže finančné inštitúcie majú viac dôvodov na poskytnutie pôžičiek podnikom.
Práve táto záruka spôsobuje, že viac bánk poskytuje podnikom peniaze, aj keď nespĺňajú kritériá úveru. Stojí za zmienku, že obstaranie úveru SBA je zdĺhavý a zložitý proces v niekoľkých bankách.
Napriek tomu, že väčšina malých podnikov si želá úver SBA, je celkom užitočné vedieť, aké kroky musíte splniť, aby ste sa mohli uchádzať o jednu.
Tu sú všetky informácie, ktoré potrebujete na zjednodušenie procesu žiadosti.
Potrebujete úver pre váš malý podnik? Zistite, či sa kvalifikujete do 60 sekúnd alebo menej.Proces poskytovania úveru bankou SBA
Získajte informácie o rôznych typoch úverov
Než začnete s procesom žiadosti, zistite si rôzne typy úverov, ktoré prevádzkuje SBA. Existujú štyri primárne možnosti, ktoré máte k dispozícii: 7a Všeobecný úver pre malé podniky, 7a SBA Express, CDC / 504 Prenájom nehnuteľností a zariadení a úvery na katastrofy.
Spomedzi nich je pre väčšinu firiem vhodný 7-krátý úver pre malé podniky. Môžete použiť pôžičku na zakúpenie franšízy, kúpiť zariadenie, získať obchod a ďalšie.
Expresné úvery 7a sú celkom podobné štandardným úverom 7a, ale ponúkajú rýchlejší proces podávania žiadostí.
Úver CDC / 504 pre nehnuteľnosti a zariadenia je špecializovaná forma úveru SBA zameraná na uľahčenie veľkých kapitálových investícií.
Nakoniec, úvery po katastrofe - ako naznačuje názov - sú zamerané na podniky poškodené katastrofou v oblasti katastrofy.
Štandardný úver 7a je najpopulárnejším typom úveru SBA, po ktorom nasledujú úvery CDC / 504.
Určite svoju oprávnenosť
Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je zistiť, či vaša firma je alebo nie je oprávnená na úverový program. Môžete sa porozprávať s dôstojníkom SBA v banke, aby ste si mohli prezrieť rôzne programy a určiť, ktorý z nich vyhovuje vašim požiadavkám.
Existujú rôzne kritériá oprávnenosti pre rôzne programy úverov pre malé podniky. V prípade úverového programu 7a by vaše podnikanie malo fungovať s cieľom dosiahnuť zisk, malo by byť malé, ako je definované v SBA, malo primerané vlastné imanie a bolo by schopné preukázať potrebu úveru postupovať, okrem iného.
Môžete sa pozrieť na požiadavky oprávnenosti tu.
Vyberte banku SBA
Ďalším krokom je nájsť banku, ktorá vám uhradí a poskytne úver. Ak si to nie ste istí, môžete navštíviť túto stránku a nájsť miestnych veriteľov SBA a zoradiť ich na základe blízkosti alebo objemu pôžičiek.
Keď navštívite banky, mali by ste zistiť ich celkový objem úverov SBA a tiež, ak sa zúčastnia programu SBA Preferred Lender.
Vždy sa odporúča nájsť banku, ktorá sa pravidelne zaoberá úvermi SBA, pretože je pravdepodobnejšie, že budú mať správny proces podávania žiadostí. Musíte sa tiež pokúsiť nájsť informácie o úrokových sadzbách SBA.
Usporiadať všetky vaše papiere
Akonáhle ste dostali formálny návrh od banky, ktorú ste si vybrali, mali by ste rýchlo vykonať všetky vaše papierovanie.
Musíte mať na pamäti, že SBA má skôr komplexný kontrolný zoznam dokumentov, ktorý nájdete tu. Niektoré z hlavných dokumentov zahŕňajú:
• Obchodné financie • Predpokladané finančné údaje • Podnikový profil • daňové priznania • História aplikácie úveru • Business Lease
Okrem všetkých dôležitých dokumentov spoločnosť SBA očakáva, že poskytnete jednoduchý a priamy sprievodný list, ktorý jasne vysvetľuje, kto ste, aké sú vaše podnikateľské zázemie a povaha vašej firmy, výška a účel vašej žiadosti o pôžičku, váš požadovaný termíny splácania, spôsob, akým finančné prostriedky budú prospešné vášmu podnikaniu a ako ho budete splácať. Ak správne dokončíte dokumentačný proces, šanca na získanie schváleného úveru sa rýchlo zvýši. Dobrý tip je začať zhromažďovať všetky dokumenty skoro, aby ste nestrácali drahocenný čas. Je tiež múdry nápad hľadať pomoc pomocníka úveru. Dbajte na to, aby ste skontrolovali všetky dokumenty, ktoré predkladáte, a odpovede na všetky vaše otázky odpovedali úverovým dôstojníkom, ktorý má skúsenosti aj odborné znalosti, ktoré vás vedú správnym smerom. Ďalším krokom je vyplnenie všetkých potrebných formulárov SBA. Jedná sa o: Formulár 4: Žiadosť o podnikateľský úver, Príloha A: Časový rozvrh kolaterálu, Formulár 912: Vyhlásenie o osobnej histórii, Formulár 413: Osobný finančný výkaz a Formulár 159 (7a): Formulár odhalenia poplatkov a dohoda o odškodnení. Akonáhle ste vyplnili všetky formuláre a usporiadali svoju dokumentáciu, musíte sa stretnúť s bankou a finalizovať svoju žiadosť. Toto je fáza upisovania, v ktorej vaša banka dôkladne analyzuje všetky informácie, ktoré ste poskytli na schválenie alebo odmietnutie vašej žiadosti. Obvykle trvá tento proces približne 1-2 týždne. V tejto fáze by ste mali byť proaktívni pri objasňovaní pochybností alebo kladení otázok. Konkrétne by ste mali skontrolovať časové rámce a požiadavky na zatváranie. Tu je rýchly prehľad o spôsobe, akým má typický úverový proces tendenciu ísť: • Pre-kvalifikácia: Počiatočné informácie na určenie, či spĺňate všeobecné kritériá banky alebo nie • návrh: Ak sa predbežne kvalifikujete, vaša banka vám ponúkne návrh • upisovanie: Ak návrh prijmete, vstúpite do fázy upisovania • zatváranie: Úverové podmienky sú dokončené a podpísané
Aj keď je pravda, že žiadosť o úver v SBA je časovo náročná a komplexná záležitosť, môžete ušetriť čas a peniaze tým, že sa dostanete do poriadku. Predtým, než sa priblížite k banke, je jasné, na čo presne hľadáte. Je to záležitosť zaškrtnutia všetkých políčok, aby sa vaša pôžička schválila včas. Obrázok: Administrácia malých podnikov v USA Vyplňte formuláre SBA
Proces bankového úveru SBA v stručnosti
