Príbehy spoločností technických začínajúcich darcov ako Uber a AirBnB ilustrujú silu moderných technológií na vytvorenie nových vzrušujúcich obchodných modelov. A zatiaľ čo videnie vzostupu týchto spoločností je tak podmanivé, ako aj inšpiratívne pre mnohých potenciálnych podnikateľov, existujú aj iné príbehy; príbehy nie sú viditeľné, ale napriek tomu inšpiratívne a zaujímavé.
Julia Kurnia je generálnym riaditeľom a zakladateľom spoločnosti Zidisha, ktorá je online mikropôžičkou, ktorá priamo spája veriteľov a podnikateľov, obchádza miestne banky a sprostredkovateľov, ktorí účtujú vysoké úrokové sadzby. Zidisha ponúka platformu medzi človekom, ktorá umožňuje veriteľom a podnikateľom komunikovať otvorene a okamžite; čo uľahčilo približne 17 000 mikropôžičiek v hodnote 3,5 miliónov dolárov.
$config[code] not foundJulia zdieľa, ako bez technického zázemia, ale s poradenstvom od spoločnosti Y Combinator, bola schopná presadzovať svoju vášeň a vytvoriť platformu / trhovisko spájajúcu dlžníkov s veriteľmi na pol cesty, za zlomok nákladov, ktoré ponúkajú väčšie a lepšie financované organizácie.
* * * * *
Julia Kurnia: Vždy som sa zaujímal o využívanie technológií s cieľom priniesť lepšie príležitosti, lepší prístup ku kapitálu na najchudobnejšie miesta na svete. Keď Kiva začala v roku 2005, bol som veľmi nadšený myšlienkou a dostal som prácu pracovať s jednou z prvých sprostredkovateľských bánk Kivy v západnej Afrike. Kiva je nezisková webová stránka, ktorá vám umožňuje financovať úvery, ktoré potom spravujú miestne banky v rozvojových krajinách. Takže som pracovala s jednou z miestnych bánk, ktorá skutočne získala peniaze, a potom spravovala pôžičky od Kivy.
Bola taká obrovská túžba zo strany ľudí v bohatých krajinách urobiť niečo priamejšie, ktoré by pomohlo ľuďom v rozvojových krajinách. Znepokojujúce bolo, že sme museli minúť veľa peňazí na správu pôžičiek. Museli sme zaplatiť úveru dôstojník ísť a navštíviť dlžníkov a uverejniť ich príbehy na webových stránkach, a cestovať, a prenájom a kancelárie. A to všetko skončilo a stojí asi tretinu hodnoty úverov, ktoré sme robili. Takže aj napriek tomu, že sme od Kiva dostali kapitál s nulovými nákladmi, museli by sme účtovať 30-percentný alebo 40-percentný úrok dlžníka na pokrytie našich nákladov na riadenie. A to je priemerná sadzba účtovaná za spoločnosť Kiva a všeobecné pôžičky na mikrofinancovanie na celom svete.
Trendy týkajúce sa malých podnikov: Rýchlo posunúť dopredu trochu myšlienku, ktorú ste mali pre Zidishu a prečo ste dokázali urobiť to, čo ste urobili za tak nízke náklady v porovnaní s Kivou.
Julia Kurnia: V nasledujúcich rokoch som začal pracovať s vládou USA, ktorá spravovala granty v rôznych krajinách Afriky. V priebehu rokov internet len explodoval a náklady na používanie internetu sa dostali na najchudobnejšie miesta na svete. Mladší dospelí - ľudia vo veku 20 rokov, kde vyrastali s Facebookom a používali internet z lacných kybernetických kaviarní na každom ulici.
Predstavil som si niečo ako Kiva, ale bez bankových sprostredkovateľov. Bolo by to priamo medzi veriteľom a dlžníkom. Týmto spôsobom by sme mohli odstrániť 40% nákladov, ktoré sa stravovali do ziskového rozpätia dlžníka.
Trendy v oblasti malých podnikov: V podstate ste mohli využiť rast internetu, ktorý sa dostal aj do najchudobnejších častí sveta. Umožniť využívať technológie na vytvorenie efektívnejšieho trhu, ale tiež umožnil, aby tieto úvery boli vykonané bez toho, aby museli platiť nadmerné poplatky.
Julia Kurnia: Áno. V spoločnosti Zidisha nemáme žiadnych úverových dôstojníkov ani bankových sprostredkovateľov. Veriteľ a dlžník komunikujú priamo. A vyradením sprostredkovateľa sme dokázali získať 30%, 40% nákladov len na päť percent. Dlžníci platia päť percent za každú pôžičku.
Trendy malých podnikov: Wow … V minulom roku ste boli súčasťou spoločnosti Y Combinator a spomenuli ste, že vám pomohli, pretože vaše pozadie nie je nevyhnutne v technológii. Ale …
Julia Kurnia: Nie.
Trendy malých firiem: … mohli vám pomôcť robiť veci pre seba, ktoré ste pravdepodobne nemysleli, že by ste urobili pred štyrmi alebo piatimi rokmi.
Julia Kurnia: Áno. Y Combinator nás urobil oveľa viac ako tech startup a menej ako tradičná charita alebo nezisková, čo je dobrá vec, pretože nás predstavili veľa odborných znalostí a zdrojov, ktoré predtým neboli na radare. Jedným z príkladov je použitie dátovej vedy na automatické rozpoznanie podozrivej žiadosti o úver, ktorú by sme predtým museli ručne skúmať.
$config[code] not foundTrendy v oblasti malých podnikov: Takže to je ďalšia oblasť, v ktorej je schopnosť používať technológiu, aby ste nemuseli prinášať týchto úverových úradníkov, ktoré zvyšujú náklady a robia to trochu menej efektívne.
Julia Kurnia: Áno. Áno, to je správne.
Trendy malých firiem: hovorte o samotnom trhovom trhu. Koľko ľudí dostáva pôžičky a koľko ľudí požičiava peniaze.
Julia Kurnia: Boli sme založení v roku 2009. Na začiatku sme veľmi pomaly rástli a v poslednom roku sme rýchlejšie od dokončenia Y Combinator. Takže dnes sme davili finančné prostriedky vo výške trochu viac ako 3,5 milióna dolárov. A to je asi 17.000 úverov medzi asi 25.000 ľudí - veriteľov a dlžníkov po celom svete.
Trendy malých firiem: To sa skladá z úverov v priemere pár stoviek dolárov. Nie je to obrovské množstvo peňazí na pôžičku. To sú tieto peniaze vo výške 100, 200 dolárov, ktoré idú na ľudí v Afrike a Ázii, a že peniaze idú dlhú cestu.
Julia Kurnia: Áno. Jedným z príkladov je výučba vysokých škôl. To je populárne využitie malých úverov medzi mladými dospelými, ktorí sa pripojili k našej platforme. V Ghane je stačilo 200 dolárov na univerzitu na semester.
Trendy malých firiem: Človek, ktorý ma takmer neopustil. To by vám mohlo priniesť knihu v jednom semestri tu v štátoch.
Julia Kurnia: Áno, ale úžasná vec pri priamom spájaní ľudí a pri nízkych nákladoch je to, že môžete využiť obrovské rozdiely v kúpnej sile. Za cenu jednej nočnej večere v New Yorku by ste mohli začať celú reštauráciu v Indonézii.
Trendy malých firiem: Wow. Teraz poďme hovoriť o ľudí, ktorí sú požičiavanie dlžníkov. Ako sa tento trh odlišuje od ich pohľadu?
Julia Kurnia: Jedna vec je veľmi transparentná. Keď pôjdete na našu webovú stránku, nekontaktujete sa s nami ani s našimi zamestnancami. Spolupracujete priamo s dlžníkom. Môžete im položiť otázky. Čítate príbeh, ktorý napísali sami bez úpravy od niekoho. Môžete si vymieňať fotografie. Veritelia sa tiež radi, že dokážu vidieť presné náklady, ktoré dlžník zaplatí za svoj úver, a aby si mohol vybrať, na koho peniaze idú. Tiež sa im páčilo, že ich dokážeme opakovane obnovovať, takže v priemere 100 dolárov vložených do úverového fondu v Zidishe finančné prostriedky v hodnote asi 200 až 300 dolárov za rok.
Trendy v oblasti malých podnikov: Takže v podstate, ak chcete zhrnúť veci, môžete využiť technológiu na vytvorenie trhoviska, ktorá vám umožní dosiahnuť tých istých ľudí a pre nich platiť iba 5% na rozdiel od 40% transakčných poplatkov.
Julia Kurnia: Áno, a pred 10 rokmi to nebolo možné.
Trendy malých podnikov: A ja sa na to pozerám aj z hľadiska budúcnosti. Kiva vlastne mala - myslím, že ste spomenula - stovky zamestnancov, ak nie viac. A …
Julia Kurnia: Myslím si.
Trendy v oblasti malých podnikov: A mnoho ďalších zdrojov, ktoré máte k dispozícii, ale v podstate ste mohli urobiť trochu iný obchodný model. Ale je to pre dlžníkov skutočne lepšie, pretože teraz nemusia platiť vyššie poplatky za transakcie.
Julia Kurnia: To je správne. Nikdy sme nemali veľkú podporu, alebo milióny dolárov v hodnote grantov tak, ako Kiva urobil. A to nás nútilo, aby sme ostali veľmi chudobní. Takmer všetko je automatizované a decentralizované pre našich užívateľov.
$config[code] not foundTrendy v malých podnikoch: Takže ak vás žiadam, aby ste sa pozreli do budúcnosti - možno rok alebo dva - ako vieme, že technológia neustále prechádza. Ale kde si myslíte, že technológia bude mať svoj trh?
Julia Kurnia: Domnievam sa, že sme boli veľmi skoro na trhu. Keď sme to začali robiť v roku 2009, asi dve percentá ľudí v Keni alebo v iných krajinách, kde sme prevádzkovali, boli online. V súčasnosti je to viac ako 10 percent až 20 percent. Takže je to explodujúci trh, ktorý je veľkým dôvodom nášho nedávneho rastu. A očakávam, že to bude pokračovať.
Trendy malých firiem: Veľmi dobré. A povedali ste, že máte až 30 000 členov, dlžníkov a veriteľov celkom?
Julia Kurnia: Áno. Áno, skoro 30 000.
Trendy v oblasti malých podnikov: A zdá sa to, že miera rastu, môžete vidieť, že tieto čísla sa zdvojnásobia za obdobie jedného alebo dvoch rokov.
Julia Kurnia: Áno, aspoň. Náš objem mesačných pôžičiek sa v minulom roku viac ako strojnásobil.
Trendy v oblasti malých podnikov: Vidíte taký druh rastu a takého rozsahu, ale vyzerá to, že ste to dokázali bez toho, aby ste pridali celý rad ďalších zamestnancov. A práve teraz ste hlavným zamestnancom.
Julia Kurnia: Áno. V tomto ohľade sme väčšinou dobrovoľne riadená komunita podobná Wikipédii. Očakávame, že pridáme oveľa viac dobrovoľníkov a že sa naši používatelia veľmi zapájajú do tohto procesu. Snažíme sa čo najviac zabrániť tomu, aby bola platforma užitočná pre každého.
Trendy v oblasti malých podnikov: Aj z tohto pohľadu je to spolupráca, ktorú musíte urobiť - technológia vám uľahčuje prácu a túto armádu dobrovoľníkov pripravuje pomôcť.
Julia Kurnia: Áno.
Trendy malých firiem: Kde by sa ľudia mohli dozvedieť viac o Zidishe a možno, ako môžu zohrať úlohu v tejto oblasti?
Julia Kurnia: Odporúčam navštíviť našu webovú stránku. Je to Zidisha.org.
Toto je súčasť seriálu Jeden na jednom interview s myšlienkovými lídrami. Prepis bol upravený na uverejnenie. Ak je to rozhovor s hudbou alebo videom, kliknite na vyššie uvedený embedded prehrávač alebo sa prihláste prostredníctvom služby iTunes alebo cez Stitcher.
