Pôžičky pre malé podniky prešli niekoľkými významnými zmenami za posledné roky. Pred hospodárskym poklesom v roku 2008 nemali daňovo zodpovední vlastníci malých podnikov problém nájsť kapitál na založenie alebo rozširovanie, ale odvtedy sa veci zmenili.
Nedávne štúdie (PDF) národných a regionálnych organizácií ukazujú 20-percentný pokles úverov malých podnikov od finančnej krízy, zatiaľ čo úvery pre väčšie podniky vzrástli o približne 4 percentá. Tu je prehľad vplyvu SBA na poskytovanie úverov.
$config[code] not foundImpact SBA na pôžičky
Našťastie pre 28 miliónov majiteľov malých podnikov v USA existujú alternatívy k tradičným bankám. SBA ponúka tri osobitné úverové programy pre vlastníkov malých podnikov a v súčasnosti pracuje s približne 500 bankami v USA, ktoré poskytujú úvery malým podnikom. SBA v skutočnosti neposkytuje pôžičky, ale zaručuje ich, čo znemožňuje miestnym bankám rozšírenie úveru. V minulom roku úvery SBA dosiahli impozantné 23,6 miliardy dolárov.
Okrem najzrejmejšieho vplyvu programu SBA - sprístupnenie úverov majiteľom malých podnikov tým, že im budú zaručené banky - tu sú tri ďalšie spôsoby, ako má organizácia vplyv na prostredie poskytovania úverov.
- Vnútorné mestské pôžičky. Podľa ICIC podniky v centre mesta dostali výrazne viac pôžičiek zo SBA ako iné oblasti. V skutočnosti výskum ukazuje, že úvery SBA sú o 35 percent vyššie v hospodársky postihnutých oblastiach. Tým sa otvárajú príležitosti pre majiteľov malých podnikov v tých oblastiach, ktoré pravdepodobne nemali inak.
- Lepšie podmienky úveru. Úvery poskytované spoločnosťou SBA ponúkajú lepšie podmienky ako mnohé iné typy podnikateľských úverov. Napríklad jeho APR sú zvyčajne oveľa nižšie ako alternatívne úvery, ktoré sú ľahko dostupné online. Okrem toho budete zvyčajne dlhšie splácať pôžičku SBA - od 7 do 25 rokov, v závislosti od toho, na čo je úver určený. Toto dlhšie obdobie splácania má za následok nižšie mesačné platby, čo pomáha dlžníkom udržiavať zdravý peňažný tok.
- Podnikové úvery pre ženy. Podľa spoločnosti NerdWallet bude do roku 2020 50% všetkých malých podnikov vo vlastníctve žien, avšak nedávno ženy mali neúmerne nižšiu sadzbu úveru. Napríklad v roku 2014 bolo ženám poskytnutých len 4,4% podnikateľských úverov, hoci vlastnili aj 27,7% malých podnikov. V súčasnosti sa zvažuje zákon o ženách týkajúci sa vlastníctva malých podnikov z roku 2015, ktorý by zvýšil úvery pre majiteľov firiem, ale medzičasom SBA aktívne poskytuje pôžičky a zdroje ženám. Napríklad ponúka obchodné centrá žien a Úrad pre podnikanie žien vo vlastníctve.
Služby SBA sú veľmi cielené. Naozaj sa len starajú o vlastníkov malých podnikov. Aby ste mali nárok na úver v SBA, zvyčajne musíte splniť tieto kritériá:
- Vaša firma je zisková a nie veľká spoločnosť.
- Musíte byť v USA.
- Musíte osobne investovať značné množstvo kapitálu do vašej firmy.
- Musí to vyzerať ako vy sa snažíte. Museli ste pred podaním žiadosti skúsiť iné spôsoby financovania vašej firmy (napríklad použitie vlastných peňazí).
- Musíte ilustrovať, kde a prečo potrebujete pôžičku, a byť schopní dať finančné prostriedky na dobré, obchodné použitie.
- Nemôžete byť za žiadnym vládnym dlhom, ako napríklad dlžníkom.
SBA je skvelým zdrojom pre všetkých majiteľov malých podnikov a keďže úverové prostredie naďalej rastie a mení, pravdepodobne bude naďalej hrať dôležitú úlohu pri poskytovaní úverov malým podnikom.
SBA Fotografia pomocou programu Shutterstock
Viac v: Čo ste nevedeli
