Finančná technológia (Fintech) a internet umožnili vytvorenie trhov online úverov. Úverovanie na trhu je možné prostredníctvom technologických platforiem, ktoré využívajú algoritmy hodnotenia na určenie schopnosti dlžníkov splácať.
Online úverové platformy boli prvýkrát vytvorené majiteľmi nebankových spoločností, ktorí pôsobia ako sprostredkovatelia, vyberajú si poplatok, aby sa vyrovnali dlžníkom s veriteľmi a ponúkol im viaceré možnosti úveru na porovnanie. Predstavujú skutočnú hrozbu pre ziskovosť tradičných veriteľov.
$config[code] not foundJulian Skan, výkonný riaditeľ stratégie spoločnosti Accenture pre bankovníctvo a kapitálové trhy, povedal spoločnosti Forbes: "Banky sa mobilizujú, aby využili výhody priemyselných zmien, využili digitálne technológie a modely ekosystémových podnikov, aby upevnili svoju relevanciu so zákazníkmi a znovu získali rast tržieb."
Pôvodne označované ako peer-to-peer pôžičky, tieto ponuky boli rebranded na on-line úverových trhov, keď hedžové fondy a priemyselní investori vstúpili do priestoru.
Hlavné prínosy pri prijímaní úverov online
Jedným z najatraktívnejších prvkov získavania úverov online je znížený čas a papierovanie. Platformy spoločnosti Fintech chvália, že ich algoritmy dokážu predbežne vyberať dlžníkov a bezpečne im poskytnúť rýchlejšie schválenie a financovanie.
Požadujú prístup k priebežným finančným údajom dlžníkov, aby mohli sledovať ich schopnosť splácať. Malé podniky potom môžu používať elektronickú fakturáciu platformy, okamžite vypožičať hotovosť na fakturovaných sumách a okrem iného aj automatizovať mesačné platby.
Viac Online veriteľov než kedykoľvek predtým
Platformy online úverov spoločnosti Fintech začali vytvárať partnerstvá s bankami a úverovými združeniami, aby oslovili malé podniky, ktoré nie sú tak pohodlné a ktoré sa zaoberajú úplne online. Tradiční veritelia chcú skočiť na vlajku spoločnosti Fintech, aby sa vyhli zastaraniu.
S toľkými možnosťami, ako si vybrať, kde požiadať o pôžičku on-line je zložité. Dokonca aj spoločnosť Google prvýkrát poskytla finančné prostriedky, ktoré neskôr spolupracovali s LendingClub, aby ponúkali lepšie podmienky pre partnerov Google. To umožňuje spoločnosti Google investovať do rastu svojich partnerov.
Ako majiteľ malého podniku, považujete online veriteľov za financovanie svojho podnikania? Pohodlie bankovníctva online je atraktívne pre mnohých, ktorí chcú banku odkiaľkoľvek. Online veriteľ Kabbage hovorí, že 17% ich úverov bolo získaných cez mobil.
Výskum Small Business Trends v decembri 2017 ukázal, že on-line úverové trhy boli zdrojom financovania malých podnikov pre 13% respondentov. Iní sa zaväzujú dokončiť online žiadosti o pôžičky.
Hybridná 15-minútová aplikácia s miestnym manažérom finančných prostriedkov Lendio franšízy dokáže prekonať túto neochotu. Zapožili 16 miliónov dolárov viac ako 500 malým podnikom iba za 18 mesiacov.
Neistoty okolo Fintech a online požičiavanie
Spojené štáty zaostávajú za Európou, pretože v súčasnosti neexistuje žiadny regulačný rámec na federálnej úrovni. Fintech sa v súčasnosti zaoberá viacerými federálnymi entitami a štátmi.
V US Department of Treasury Executive Order č. 13772 o základných princípoch regulácie finančného systému Spojených štátov sa Fintech podrobne diskutuje. Odporúčajú, aby IRS umožnila "rýchlejšie a spoľahlivejšie overenie príjmov", aby "uľahčila veriteľovi lepšie začlenenie historických údajov o príjmoch skôr do úverových cien, na rozdiel od ich použitia na overovacie účely na konci procesu upisovania."
Veria, že by to viedlo veriteľov k tomu, aby schválili viac úverov v prípade mierneho úverového skóre, najmä pre malé podniky. Vzory rastu malých podnikov by mohli znamenať úverovú bonitu, ktorá by mohla byť použitá na konsolidáciu osobného dlhu z kreditnej karty do podnikateľského úveru.
Banky využívajú online úverové trhy
Napriek vyššie uvedeným neistotám a výzvam, výskumná štúdia spoločnosti American Bankers Association (American Bankers Association) z viac ako 200 bánk z roku 2018 zistila:
- 71% bánk malo záujem o partnerstvo s digitálnou platformou tretích strán na vznik spotrebiteľských úverov
- Takmer 80% bánk malo záujem o využívanie technológií na podporu poskytovania úverov malým podnikom
- 26% bánk už využívalo online alebo digitálne kanály na vytváranie úverov
- 80 percent uviedlo, že by sa zaujímali o využívanie technológií na podporu podnikania s malými podnikateľskými úvermi
ABA sa domnieva, že členské banky ponúknu prostredníctvom automatizácie viac úverov na malé podniky, pretože digitálne poskytovanie úverov je nákladovo efektívnejšie.
Chcete sa dozvedieť viac? Navštívte náš zoznam online veriteľov, ktorí už pôsobia v oblasti úverov pre malé podniky.
Foto pomocou aplikácie Shutterstock
