Typickými povinnosťami poisťovacieho poradcu je pomôcť podnikom identifikovať riziko a vybrať vhodné poistky na pokrytie potenciálnych záväzkov. Napríklad vlastník továrne by mohol najať poisťovacieho poradcu, ktorý by ponúkol poradenstvo o povinných typoch poistenia, ktoré musí podnik vykonávať, ako napríklad odmeňovanie pracovníkov a ponúkať odporúčania pre dobrovoľné politiky na riadenie rizík.
$config[code] not foundKonflikt záujmov
Poisťovací agent, ktorý pracuje pre spoločnosť, môže byť schopný poskytovať poradenské služby rovno s tým, čo poisťovací poradca ponúka. Ale poisťovne majú konflikt záujmov, ak majú prospech z výberu majiteľa podniku. Napríklad, agent by mohol zvýšiť provízie na niektoré poistné produkty, čo by mohlo slúžiť ako podnet na odporúčanie týchto politík na vhodnejšie alebo cenovo dostupné možnosti.
Nezávislí konzultanti
Aby sa zabránilo tomu, aby sa poradili s niekým, kto má konflikt záujmov, môžu firmy prenajať nezávislých poisťovacích poradcov, ktorí nemajú prospech z odporúčania jednej poistnej zmluvy nad druhou. Skôr, poisťovací poradcovia účtovnícky poplatok za poradenstvo, ktoré dávajú, ale neberie províziu alebo zisk iným spôsobom z politických rozhodnutí majiteľ firmy.
Video dňa
Prijaté vám Sapling priniesol vám Saplingmetódy
V určitom zmysle vykonávajú poisťovací poradcovia určitý typ hodnotenia rizika. Napríklad poisťovací poradca by mohol navštíviť podnikanie, klásť otázky o typických postupoch, analyzovať bezpečnosť na pracovisku, identifikovať relevantné riziká spojené s priemyslom a potom ponúkať cielené odporúčania pre to, aké poistky má podnik vykonávať. Poradcovia v poisťovníctve môžu tiež pomôcť nastaviť správne limity pokrytia. Napríklad podnik nemusia platiť za pokrytie 1 milión dolárov, ak sa jeho celá operácia hodnotí iba na 100 000 dolárov.
Certifikácia a Licensure
V závislosti od štátu môže byť potrebné, aby poisťovací poradcovia boli certifikovaní a licencovaní v súlade s platnými predpismi. To má zabrániť tomu, aby niekto mohol ponúkať poradenstvo v oblasti riadenia rizík a investovania peňazí do poistných produktov. Ďalším cieľom legislatívy je zabrániť tomu, aby poisťovatelia konzultanti tajne prevzali provízie od spoločností, ktoré odporúčajú.
požiadavky
Štátne predpisy sa líšia, ale všeobecne musia poisťovací poradcovia preukázať znalosti zodpovedajúce dlhoročným skúsenostiam v tejto oblasti, ako aj základné znalosti o rôznych témach týkajúcich sa poistenia a riadenia rizík, podľa knihy "Príručka pre poisťovacieho poradcu, "Scott Simmonds. Niektoré štáty vyžadujú, aby žiadatelia vykonali test, aby boli konzultanti schopní a etický. Ak dúfate, že sa stanete certifikovaným poisťovacím poradcom, navštívte oddelenie regulácie poistenia štátu, kde sa dozviete o predpisoch a minimálnej kvalifikácii, ktoré existujú vo vašom regióne.
Vzdelávanie a odborná príprava
Neexistujú štandardné požiadavky na vzdelávanie a odbornú prípravu, ktoré by platili celonárodne. Špecifické požiadavky na odbornú prípravu a vzdelanie sa skôr líšia podľa štátu. Niektorí poisťovací poradcovia začínajú trénovať ako predajcovia poistenia a stávajú sa konzultantmi po získaní dostatočných znalostí na splnenie požiadaviek na certifikáciu úspešným absolvovaním testu. Navyše, niektoré štáty vyžadujú, aby potenciálni konzultanti získali ďalšie vzdelávanie. Montana napríklad vyžaduje, aby konzultanti dokončili program 24 kreditov v schválenom zariadení.
