Podpora malých podnikov patrila medzi najvýznamnejšie ekonomické príbehy roka a najvýraznejší vývoj v roku 2011 bol nárast úverov pre tie rastúce spoločnosti.
Je to príbeh, ktorý sme videli, keď sa úverová kríza sprísnila finančné prostriedky pre malé podniky. Keď veľké banky povedali nie, malé banky a nebankovní veritelia čoraz viac povedali áno. V priebehu roka 2011 veľké banky odmietli žiadosti o úvery približne 90% času. Menšie banky schválili takmer polovicu žiadostí o financovanie malých podnikov, zatiaľ čo alternatívni veritelia schvaľovali častejšie.
Mnohí sa ma spýtajú: "Kto sú alternatívnymi veriteľmi?" Sú zložené z úverových zväzov, CDFI, mikropôžičiek a financujúcich pohľadávok.
Kreditní zväzky Družstevní záložna je družstevná nezisková finančná inštitúcia vlastnená a kontrolovaná jej členmi. Družstevné záložne sú založené a prevádzkované za účelom podpory úspor a poskytovania úverov za konkurencieschopné ceny a iných finančných služieb členom. Sú lokálne zamerané a poskytujú úvery za primerané sadzby, čo zodpovedá ich obrovskému nárastu úverov malým podnikom v roku 2011.
Družstevné záložne sa stávajú agresívnejšími pri hľadaní vkladov a snažia sa zdvojnásobiť hornú hranicu 12,5% na poskytovanie úverov malým podnikom, ktoré stanovila vláda. Národná asociácia federálnych úverových zväzov (NAFCU) poskytuje zoznam svojich členov online. Finančné inštitúcie pre rozvoj spoločenstiev (CDFI) Rozvoj Spoločenstva Finančné inštitúcie sú finančné subjekty, ktoré majú primárnu úlohu rozvoja komunity. Zriadený zákonom o rozvoji komunít Reigle a zákon o zlepšení právnych predpisov z roku 1994, CDFI sú certifikované ministerstvom financií, ktoré im poskytuje finančné prostriedky prostredníctvom rôznych programov. Biz2Credit pomohol mnohým majiteľom malých podnikov v New Yorku získať finančné prostriedky od New York Business Development Corporation (NYBDC).
Organizácia pomáha poskytovať krátkodobé úvery malým podnikom, ktoré niekedy nie sú schopné splniť požiadavky na tradičné financovanie. V mnohých prípadoch financovanie zahŕňa viacnásobné účasti, záruky SBA, flexibilné amortizácie a dlhodobé výplaty. Spoločnosť NYBDC spravuje aj spoločnosť Empire State Certified Development Corporation ("spoločnosť 504"), ktorej licencia poskytuje Small Business Administration (SBA) na poskytovanie úverov SBA 504, ktoré sú určené na stimulovanie hospodárskeho rozvoja a vytváranie nových pracovných miest pre oprávnené podniky v štáte New York, Micro Lenders Mikropôžičia poskytujú malé úvery určené na podporu podnikania v hospodársky znevýhodnených oblastiach. Často sa poskytujú ženám a menšinovým podnikateľom a spoločnostiam, ktoré boli založené v zónach hospodárskeho posilňovania. Často začínajú podniky v týchto štvrtiach vytvárajú jednotlivci, ktorí nemajú záruku alebo dlhú úverovú históriu, a preto nie sú schopní splniť ani najmenšiu kvalifikáciu tradičných veriteľov.
ACCION USA je mikrofinančná organizácia, ktorá požičiava s poslaním umožniť majiteľom podnikov prístup k pracovnému kapitálu a finančnému vzdelávaniu. Spoločnosť ACCION ponúka podnikateľské úvery až do výšky 50 000 USD a finančné vzdelávanie v USA a špecializuje sa na prácu s majiteľmi malých podnikov, ktorí si nemôžu požičať z banky z dôvodu typu podnikania, krátkej doby v podnikaní alebo nedostatočnej kreditnej histórii. Úverové pohľadávky (AR) Finančné pohľadávky (AR) - často známe ako "faktory" - zakúpili pohľadávky spoločnosti so zľavou, aby im poskytli pracovný kapitál, keď to potrebujú. Pri faktoringu je financovanie poskytnuté predávajúcemu účtov vo forme hotovostného "zálohy", často 70 až 85% z kúpnej ceny účtov. Zostatok kúpnej ceny sa platí po inkasovaní, často ako percento transakcií kreditnou kartou. Úrokové sadzby sú vo všeobecnosti vyššie pri faktoringu.
Avšak veriteľ predpokladá vyššiu úroveň rizika, čo odôvodňuje návratnosť. Mnohokrát, majitelia malých podnikov, ktorí majú malú alebo žiadnu kreditnú históriu, alebo ktorí potrebujú veľa peňazí, sa rýchlo obrátia na AR financujúcich. V posledných niekoľkých mesiacoch moja spoločnosť spojila rad podnikateľov s veriteľmi, ako je Cash Advance Network (CAN), najväčším veriteľom v tejto kategórii. V novembri tzv. Alternatívni poskytovatelia úverov schválili v novembri 62 percent žiadostí o financovanie malých podnikov, čo je nárast z 61,8 percenta v októbri, podľa Biz2Credit Small Business Lending Index, čo je analýza 1 000 žiadostí o pôžičku. Medzi alternatívnymi poskytovateľmi úverov poskytli úverové združenia 57% žiadostí o financovanie malých podnikov, v porovnaní s 56,6% v októbri. Medzitým schvaľovanie úverov malými bankami dosiahlo v novembri 47 percent a schválenia veľkých bánk dosiahli v novembri 10 percent - prvýkrát od apríla. Celkovo sa domnievam, že optimizmus sa vracia na trh s kreditmi. Vidíme stály nárast žiadostí o pôžičky, čo je dobré znamenie pre hospodárstvo. Všetci môžeme dúfať, že tento impulz v štvrtom štvrťroku 2011 bude mať dobrý vplyv na nadchádzajúci rok. Money Story Foto cez Shutterstock
