Čo veritelia, ktorí ponúkajú úvery malých podnikov, nie je žiadnym tajomstvom. Vykonajte svoj výskum a poznať kvalifikáciu a požiadavky veriteľa pred podaním žiadosti.
Porovnajte rôznych veriteľov a typy úverov. Pozrite sa na minimálne požadované kritériá, keďže každý veriteľ bude mať odlišné postupy
Aj pri podávaní žiadosti o úver na malý podnik sa zvyčajne vyžaduje osobná záruka a záruka. Veriteľ môže mať tiež záložné záložné právo na majetok podniku. Posudzujú sa vaše osobné aj obchodné kreditné skóre a história.
$config[code] not found Potrebujete úver pre váš malý podnik? Zistite, či sa kvalifikujete do 60 sekúnd alebo menej.Ako sa kvalifikovať na úver pre malý podnik
Ich prvoradou úlohou je, aby ste mohli úver okamžite splatiť. Chcú vidieť vynikajúce finančné prostriedky, vysoké osobné a obchodné úverové skóre a silný podnikateľský plán.
Schopnosť splácať
Dôležité faktory preskúmané na určenie schopnosti splácať zahŕňajú:
- Bankové výpisy
- Aktíva v podniku
- Finančné výkazy
- Pomer pokrytia dlhovej služby
- Máme dobrý obchodný plán
- Skóre osobných a podnikových kreditov
- Rating banky (ak je požičaný z banky)
Úvery sa často odmietajú, pretože veriteľ nie je schopný ľahko určiť, ktorý z ich výskumov patrí vášmu podnikaniu v porovnaní s iným subjektom.
Zaistite, aby ste používali presne rovnaké obchodné meno, fyzickú adresu a telefónne číslo vo svojich výpisoch z banky, daňových formulárov, účtovných dokladov, účtov za účty a online stránky. Vaša spoločnosť LLC nie je rovnaká ako vaša spoločnosť.
Ak sa zmení adresa alebo telefónne číslo, vymažte čas na každú licenciu a dokument týkajúci sa vašej firmy.
Bankové výkazy
Veritelia používajú bankové výpisy, aby zistili, aké úverové hodnoty ste. To, čo hľadajú, je konzistentnosť, ako je vysvetlené v tomto vynikajúcom videu o tom, čo veritelia posudzujú pri pohľade na bankové výpisy.
Uprednostňujú podniky, ktoré majú značný objem pravidelných vkladov. Pracujte, aby ste sa vyhli poklesom alebo poklesu, pretože veritelia uprednostňujú firmy, ktoré majú príjmy, ktoré sa časom časom zvyšujú.
Banky chcú vidieť priemerný minimálny denný zostatok vo výške $ 10k + viac ako 90 dní. Spravujte svoje bankové účty, aby ste udržali priemernú dennú vyváženosť čo najvyššiu. Vyhnite sa prečerpaniu vášho účtu a použitiu ochrany pred prečerpaním.
Aktíva v podniku
Veritelia radi vidia aktíva, ktoré môžu využiť, aby pokryli svoje úverové povinnosti, ak sa im nepodarí splatiť. Patria sem pohľadávky a vysoký denný zostatok, ktorý sa vám páči vidieť na vašom firemnom účte.
Osobné záruky sa často vyžadujú pri úveroch podnikom s nedostatočným majetkom. Ak má vaša firma dostatok prostriedkov na zabezpečenie úveru, vyhnite sa tomu, ak je to možné, poskytnúť osobnú záruku. Osobné záruky ohrozujú vaše osobné aktíva a spoločnosti.
Finančné výkazy
Uistite sa, že vaša účtovná závierka je presná a komplexná. Veritelia používajú vašu súvahu, výkazy peňažných tokov a výkazy ziskov a strát na analýzu:
- Zisk pred úrokmi, daňami, odpismi a amortizáciou (EBITDA)
- Hrubá marža
- Peňažný tok
- Pomer dlhu k vlastnému kapitálu
- Splatné účty
- Pohľadávky
Účtovné závierky, ktoré boli kontrolované certifikovaným účtovníkom (CPA), sú uprednostňované. S vašimi finančnými prostriedkami preskúmané CPA je rýchlejšie a lacnejšie, ale niektorí veritelia budú vyžadovať auditované finančné údaje. Spýtajte sa veriteľa, čo vyžadujú.
Pomer krytia dlhovej služby (DSCR)
Všetci poskytovatelia úverov použijú vašu finančnú závierku na výpočet koeficientu pokrytia dlhovej služby vašej spoločnosti. Zvyčajne hľadajú sumu, ktorá je nižšia ako 1,25-1,35-násobok vašich nákladov vrátane úveru, ktorý je predmetom úvahy.
Ako každý veriteľ vypočíta DSCR sa môže líšiť, ale bude zahŕňať rozdelenie ročných čistých prevádzkových výnosov o celkovú istinu a úroky zo všetkých dlhových záväzkov.
Ďalšie faktory sa často berú do úvahy, ako sú daňové povinnosti, sezónne výkyvy príjmov, otrasy vo vašom výklenku a všetko, čo veriteľ považuje za dôležité.
Hodnota DSCR nižšia ako 1,0 znamená negatívny peňažný tok a pravdepodobnú neschopnosť splatiť akýkoľvek nový vzniknutý dlh.
Podnikateľský plán
Váš podnikateľský plán musí obsahovať, ako plánujete minúť výnosy z úveru a realistické finančné prognózy pre budúci rast.
Zahrňte informácie o trhu a podrobnosti o stave vašej obchodnej medzery a o tom, ako rastie dopyt po vašich produktoch a službách.
Veritelia chcú vedieť, že vaša obchodná stratégia zvažuje zmeny na trhu a ako to zvýši vašu ziskovosť a zabezpečí splatenie úveru.
Hodnotenie osobných a podnikateľských úverov
Vaše osobné a podnikové úverové skóre budú kontrolované, pretože veritelia chcú vedieť, ako spravujete svoje peniaze. Prezrite si svoje úverové prehľady a odstránite nepresnosti.
Pracujte na ďalšom zlepšovaní kreditných bodov:
- Naplánujte si svoje platby, aby ste si ich mohli zaplatiť včas
- Zníženie dlhu
- Udržiavanie nízkeho využitia vášho dostupného kreditu
- Otvorenie obchodnej kreditnej karty
Pre založené podnikanie v silnej finančnej situácii sú osobné kreditné skóre menej dôležité.
Ratingy banky
Vedeli ste, že veritelia majú svoje vlastné interné ratingy? Vaše bankové hodnotenie je celková výška výpožičnej kapacity, ktorú môže podnik získať od banky.
Dátum začiatku vášho podnikania sa používa ako dátum otvorenia vašich firemných bankových účtov. Viac etablovaných firiem má ľahšie pôžičky.
Ak chcete získať bankový rating nízkych 5, potrebujete bankový odkaz (osoba, s ktorou pracujete vo svojej banke) av ideálnom prípade priemerný denný zostatok vo výške 10 000 USD (ADB) v priebehu troch mesiacov. (Nízka hodnota 5 znamená, že podnik má $ 5000 - $ 35000 ADB.)
Kým môžete získať pôžičku s vysokým 4 bankový rating ($ 7000 - $ 9999 ADB), proces bude trvať dlhšie. Požiadajte o úvery, keď je vaša ADB najvyššia, aby ste zvýšili svoje šance na schválenie úveru.
Odstrániť nedostatočné finančné prostriedky (NSF) a vytvoriť aktívny pozitívny peňažný tok. Nemôžete len ponechať vysokú rovnováhu tam; vaše podnikanie musí aktívne vytvárať stály objem pravidelných vkladov.
Ako sa kvalifikovať pre úver na malý podnik teraz?
Pochopenie toho, čo veritelia posudzujú pri podávaní žiadosti o úver, vám umožňuje zamerať sa na zlepšenie vašich šancí vylúčiť pôžičku na zlepšenie alebo rast.
Použite tieto tipy a budete vedieť, ako sa kvalifikovať na úver pre malých podnikateľov.
Foto pomocou aplikácie Shutterstock
2 Komentáre ▼
