Pre mnohých ľudí je riadenie peňazí mätúce a ohromujúce. Očakávajú sa, ako ušetriť dosť na odchod do dôchodku, aby mohli deti chodiť na vysokú školu, rýchlejšie splácať hypotéku alebo platiť nižšiu daň. Pre pomoc s týmito a inými lepkavými finančnými problémami sa ľudia obrátia na certifikovaných finančných plánovačov. Certifikovaný finančný plánovač (CFP) je vyškolený a licencovaný profesionálny finančný profesionál, ktorý rozumie komplikovanosti riadenia peňazí a môže pomôcť klientom navigovať v komplexnosti všetkých svojich možností. Mzda finančného poradcu je vysoká, zvyčajne viac ako šesť čísel ročne, takže je lukratívnou oblasťou pre každého, kto má správnu spôsobilosť a odbornú prípravu. Expertíza SRP môže byť rozdiel medzi pohodlným odchodom do dôchodku a pracovným dobrom do dôchodku pre klientov.
$config[code] not foundTip
Typický certifikovaný platca finančného plánovača je viac ako 100 000 dolárov ročne.
Popis práce
Certifikovaní finanční plánovači pracujú s jednotlivcami, aby im pomohli spravovať svoje financie a plánovali do budúcnosti. Ich hlavnou úlohou je poradiť klientom o tom, ako maximalizovať svoje peniaze, ale mnohí majú tiež licenciu na predaj finančných produktov, ako sú poistenie, akcie, dlhopisy a anuity.
CFP sa zvyčajne stretávajú s klientmi, aby diskutovali o svojich krátkodobých a dlhodobých cieľoch a vypracovali plán, ktorý im pomôže dosiahnuť tieto ciele. Tento proces zvyčajne zahŕňa preskúmanie rôznych investičných možností, váženie pozícií a nevýhod každého z nich a následné riadenie predaja alebo nákupu investícií. Niektoré CFP sa zameriavajú na konkrétnu oblasť, ako je plánovanie dôchodkov a pomáhajú svojim klientom ušetriť dôchodok a riadiť riziko. Daňové poradenstvo je ďalšou spoločnou službou SRP.
Budovanie vzťahov je kľúčovým aspektom práce SRP. Spoločná rybárska politika je zodpovedná za monitorovanie investícií klientov a za zabezpečenie toho, aby všetko zostalo na ceste k stanoveným cieľom. Mnohé CFP tiež vyučujú kurzy alebo workshopy vo finančnom plánovaní - zvyčajne s cieľom prilákať klientov - a navštevovať konferencie a iné podujatia na budovanie svojich vedomostí a siete.
Požiadavky na vzdelávanie
Hoci sa mnohí jednotlivci považujú za finančných poradcov a poskytujú informácie a usmernenia o finančných záležitostiach, iba tí, ktorí absolvovali príslušnú odbornú prípravu a absolvovali prísnu skúšku, si môžu označiť za certifikovaných finančných plánovačov. Ak chcete získať označenie CFP, musíte mať bakalárske alebo vyššie vzdelanie z akreditovanej vysokej školy alebo univerzity a dokončiť špeciálne kurzy vo finančnom plánovaní, vrátane kurzu capstone. Ak už máte finančné označenie, ako napríklad certifikovaný verejný účtovník, pravdepodobne budete musieť dokončiť dokončený proces.
Potom, ako potenciálne CFP spĺňajú požiadavky na vzdelanie, musia absolvovať trojdňovú počítačovú skúšku. Skúška obsahuje 170 otázok týkajúcich sa rôznych tém vrátane finančných princípov, plánovania majetku, poistenia, investícií, plánovania dôchodkov a daňového plánovania. Test tiež obsahuje súbor otázok týkajúcich sa etiky, profesionálneho správania a zodpovednosti.
Ak absolvujete skúšku, môžete požiadať o označenie CFP po troch rokoch odbornej praxe na plný úväzok alebo dva roky v učňovskej príprave za predpokladu, že spĺňate špecifické individuálne požiadavky. Vyžaduje sa, aby ste absolvovali úplnú overovacia skúška a museli by ste splniť pretrvávajúcu požiadavku na zverejnenie informácií o vašich aktivitách vrátane trestnej činnosti (podozrivé a odsúdené), konkurzov, vyšetrovaní, ukončení zamestnávateľov a sťažnosti zákazníkov.
Video dňa
Prijaté vám Sapling priniesol vám Saplingpriemysel
Certifikovaní finanční plánovači pracujú v rôznych prostrediach vrátane bánk, poisťovacích agentúr a investičných firiem. Najväčší počet CFP pracuje v investičných a finančných službách vrátane cenných papierov a komodít, po ktorých nasledujú samostatne zárobkovo činné osoby. Väčšina ľudí v tejto oblasti pracuje v kancelárii počas štandardných pracovných hodín, hoci niektorí pracujú dlhšie hodiny večer a víkendy, aby sa stretli s klientmi.
Roky skúseností a platov
V priemere je základný platový certifikát finančného plánovača 66 932 USD, plus bonusy, provízie a podiel na zisku. Celková suma dodatočných kompenzácií dosahuje v priemere len vyše 36 000 dolárov ročne, čo znamená, že SRP by mohli potenciálne získať viac ako 100 000 dolárov v prvých rokoch práce. Príjmy z platov v rámci SRP sa zvyšujú s dlhoročnými skúsenosťami; jedna plánovaná trajektória vyzerá takto:
- 0-5 rokov: 60 000 dolárov
- 5-10 rokov: 79 000 dolárov
- 10-20 rokov: 99 000 dolárov
- 20 rokov: 127 000 dolárov
Trend rastu práce
Vďaka starnutiu obyvateľstva a poklesu firemných dôchodkových programov v prospech individuálne riadených penzijných plánov predsedníctvo štatistiky práce predpokladá, že dopyt po finančných poradcoch vrátane CFP sa do roku 2026 zvýši o 15 percent. Táto projekcia sa rovná nárastu o približne 40 000 pracovných miest, Zo všetkých finančných poradcov sa očakáva, že CFP budú mať najlepšie pracovné vyhliadky a najvyšší potenciál príjmov.
