Takže skôr, ako sa ponoríme, čo presne mám na mysli "poškodenie" vášho podnikania? Tieto chyby pri poskytovaní úverov a pôžičiek by mohli robiť niektorú z nasledujúcich akcií (samozrejme nie je úplný zoznam):
- Pomalý rast
- Poškodenie značky
- Rozdiel medzi ziskom a stratou
- Príčina, že vaša firma zlyhá
Prinajmenšom budete spomaliť váš rast alebo obmedziť svoju schopnosť zvládnuť krivkové gule, ktoré sú súčasťou podnikateľských životných cyklov. Je tiež dôležité uviesť, že je jasné, že hovoríme len o riešeniach dlhového kapitálu - požičiavanie peňazí. Nebudeme hovoriť o chýbajúcich akciových financiách s VC, anjelmi, private equity firmami atď.
Úverová a úverová oblasť sa nielen znížila z úrovní, ktoré sme zaznamenali v rokoch 2005 a 2006, ale stala sa menej konzistentnou a neustále sa menila. To znamená, že musíte byť pripravení na rôzne faktory, ktoré môžu byť frustrujúce, dokonca aj vtedy, ak pracujete s odborníkmi alebo spoločnosťami v oblasti financií pre malé podniky.
V skutočnosti spoločnosti ako Capital Capital Training Group a Compound Profit využívajú obrovskú potrebu dôveryhodných poradcov s odbornými znalosťami v oblasti úverov a úverov pre malé podniky tým, že ponúkajú kariérové a školiace príležitosti jednotlivcom, ktorí hľadajú novú kariéru ako malý podnikateľský úver broker. Existuje taká potreba, aby obe tieto spoločnosti boli zaplavené novými stážistami.
Spodná čiara: Ak máte správne pochopenie svojich možností požičiavania, mali by ste vytvoriť reálne očakávania. A ak máte tieto dve kľúčové komponenty, potom ste na polceste.
Toto sú päť najväčších chýb, ktoré sme zaznamenali od začiatku úverovej krízy v roku 2008:
1. Používanie osobných kreditných kariet pre vašu firmu
Podľa Poradnej skupiny Meredith Whitney 82 percent vlastníkov malých podnikov používa kreditné karty ako "dôležitú súčasť" ich celkovej stratégie financovania. Problémom je, že väčšina majiteľov malých podnikov používa svoje kreditné karty nesprávnym spôsobom. Používajú buď osobné kreditné karty, alebo používajú obchodné kreditné karty, ktoré sa skutočne hlásia k osobnej úverovej správe.
Capital One a Discover Card sú dve z najpopulárnejších obchodných kreditných kariet, ktoré vykazujú svoju aktivitu vo vašej osobnej úverovej správe. V dôsledku toho sa v skutočnosti nelíšia od používania osobných kreditných kariet ako nástroja financovania vašej firmy. Keď používate osobné karty namiesto správnej firemnej kreditnej karty, poškodíte vaše skóre FICO, poškodíte kreditný súbor a vynecháte šancu na oddelenie osobných a firemných úverov.
V minulom roku sme videli stovky majiteľov malých podnikov, ktorí potrebovali dodatočné finančné prostriedky na to, aby rozvíjali svoje podnikanie a neboli schopní ich získať z jedného dôvodu: kvôli dopadu použitia osobných kreditných kariet alebo zlých obchodných kreditných kariet na podnikanie.
2. Nesprávne používanie vypožičaných prostriedkov
Akonáhle budete schválení a dostanete svoje finančné prostriedky, akonáhle ste vysoká päť najbližšia osoba, je čas, aby ste sa uistili, že peniaze správne používate. Je to dosť ťažké, aby ste získali finančné prostriedky v dnešných dňoch, a preto ho nepoužívajte bez plánu. (Hovoríme o financovaní prevádzkového kapitálu. Ak získavate finančné prostriedky na nehnuteľnosti alebo zariadenia, je to skvelé, ale zvyčajne nie je na stole žiadne diskrečné financovanie, ktoré by ste mohli minúť.)
Hovoríme o aktivitách generujúcich príjmy (RGA). Uistite sa, že dobré percento tohto úveru alebo úverovej linky sa používa na vytvorenie dodatočných príjmov na rozvoj vašej firmy. Páči sa mi kombinácia krátkodobých snáh (marketingová alebo reklamná kampaň alebo séria obchodných výstav zameraných na budovanie expozície a rozvíjanie kľúčových vzťahov), dlhodobé úsilie (budovanie značky, iniciatívy sociálnych médií, budovanie podnikateľských úverov atď.) a možno nejaká "moja situácia" potrebuje.
Príkladom "mojej situácie" by bolo zaplatenie osobných kreditných kariet (ak ste si tento článok nečakali včas), aby ste mohli zvýšiť svoje skóre FICO a získať dodatočné finančné prostriedky. Ďalším príkladom by bolo, že si po niekoľkých mesiacoch dáte malý plat, zatiaľ čo prechodujete na plnohodnotnú úlohu v podnikaní alebo sa vrátite z peňazí, ktoré ste už vynaložili na podnikanie.
3. Zabezpečenie nadmernej zábezpeky s vašim prvým úverom alebo úverovou linkou
Pôžičky malých podnikov sa neustále menia a majitelia malých podnikov si často myslia, že veriteľ je bláznivý za to, že nehovorí, že ponúka vyššiu ako prijateľnú úrokovú mieru alebo že nedokáže splniť svoje očakávania z akéhokoľvek iného dôvodu. Pridajte to všetko a máte dokonalú búrku.
Tak ťažké, ako to môže byť, keď nepracujete so skúseným malým podnikateľským veriteľom alebo konzultantom, skúste poskytnúť veriteľovi zábezpeku, ak to nepotrebujete. Určite nenechávajte veriteľa príliš veľa zábezpeky, alebo budete mať problémy so získaním ďalšej pôžičky, keď táto obrovská zmluva na zmenu hier príde vašou cestou, ktorá vás exponenciálne rozšíri.
4. Robiť vlastný výskum a zle sa to
Myslím, že ak by ste boli obvinený zo závažného zločinu, pravdepodobne by ste sa nerozhodli zastupovať alebo sa brániť na súde. Takže ak je úverová a požičiavajúca krajina taká náročná, ťažká a niekedy sa meniaca, potom prečo sa to pokúšate prísť na vlastnú päsť? Naučili sme sa nebezpečnú lekciu v dňoch ľahkých hypotekárnych peňazí, keď stránky, kde si môžete vybrať z dlhého zoznamu veriteľov a ponuky sa stali populárnym spôsobom, ako nájsť hypotekárne úvery.
Zásadou týchto stránok je, že ak hovoríte s dostatkom hypotekárnych spoločností, vy môže zistiť, čo je najlepší úver pre vašu situáciu. Nezáleží na tom, že by ste nemali žiadnu predstavu o skrytých poplatkoch, sadzbách za teaser a o taktike "návnad a prepínačov" používanej veriteľmi a sprostredkovateľmi a nikdy ste nemali žiadne vzdelanie na úveroch, HUD-1 a ako čítať 50- plus balíček uzávierky hypotéky. Napriek tomu ste dostatočne inteligentní, aby ste urobili správne rozhodnutia - bez odbornej pomoci - o najväčšom dlhu, ktorý ste kedy vytvorili. Viem, že ste výnimkou z pravidla, ale pre väčšinu "iných ľudí" to je problematické.
Väčšina bánk schvaľuje menej ako 10% žiadostí o úvery od vlastníkov malých podnikov. Mnohí z 10% nedostanú toľko finančných prostriedkov, koľko potrebujú, alebo sa musia vzdať mnohých cenných záruk, aby získali svoje finančné prostriedky. Robíš matematiku. Budete jedným z mála ľudí, ktorí dostanú od banky všetko, čo od banky potrebujú, bez prísľubu nadmerného množstva zábezpeky? Viete, kam sa obrátiť, aby ste získali čo najlepšie finančné prostriedky po tom, ako banka povedala nie? Väčšina majiteľov malých podnikov potrebuje dobrého poradcu. Dokonca aj s pomocou, získavanie finančných prostriedkov je stále výzvou, ale aspoň budete mať dobré ruky.
5. Neupravujte svoj osobný kredit ako majetok, ktorý je (alebo nie je majetkom)
Je to skutočne jednoduché. Ste vlastník malej firmy, takže pri podpore financovania podpisujete bodkovanú čiaru. Áno, mojim priateľom, ktorí budujú podnikateľské úvery, mám karty Staples a plynové karty a kreditnú linku spoločnosti Dell, ktorá nevyžaduje osobnú záruku, avšak to sú výnimky a obmedzenia. Hovoríme o väčšine pôžičiek a úverových línií, ktoré hľadajú vlastníci firiem.
Váš osobný úver je súčasťou upisovacích kritérií (vždy pre riešenia poskytovania bankových úverov a často aj pre nebankovné riešenia). Váš osobný kredit je buď majetkom vašej firmy alebo záväzok. Ak je to majetok, potom ho uchovajte a udržiavajte - a použite ho správnym spôsobom. Ak je to zodpovednosť, urobte s tým niečo. Nájdite profesionálneho veriteľa, ktorý vám môže pomôcť. Prosím, nenájdite ďalšie hypotéky, ktoré teraz robia "úverovú opravu" okrem troch ďalších pracovných miest. Nájdite profesionála, ktorý vás môže viesť a premeniť tento záväzok na majetok.
Toto sú niektoré bežné chyby, ktoré sme videli malí podnikatelia. Všetci sa chystáme robiť chyby, ale dúfam, že niektoré z mojich chýb a niektoré z toho, čo som videl, vám pomôže urobiť jedno menej zlé rozhodnutie a ešte jedno dobré rozhodnutie, zatiaľ čo urobíte krok správnym smerom, alebo rast vašej firmy.
13 Komentáre ▼
