Ak pracujete v malom podnikaní, šanca je, že v nasledujúcich rokoch budete platiť viac za zdravotné poistenie pre seba a vašu rodinu. Je to preto, že zákon o cenovo dostupnej starostlivosti (ACA) zmenil spôsob, akým poisťovatelia môžu oceniť zdravotné poistenie na trhu s malými podnikmi.
Podľa pravidiel "upraveného komunitného ratingu" zavedených novým zákonom nemôžu poisťovatelia účtovať zdravotnej poisťovni menej za zdravotné poistenie, než zaťažujú chorých pracovníkov tak, ako môžu účtovať lepšie vodičov za autoopravu, než zaťažujú horšie vodičov. Navyše, zatiaľ čo nové pravidlá umožňujú poisťovateľom účtovať starším ľuďom a fajčiarom viac ako mladí ľudia a nefajčiari, povolené rozdiely sú menšie, než to, čo poisťovatelia v minulosti inklinovali.
$config[code] not foundHlavný poistný úrad stredísk pre služby Medicare & Medicaid Services (CMS) minulý týždeň informoval (PDF), že upravené komunitné ratingové pravidlo zvýši poistné na zdravotné poistenie takmer na dve tretiny zo 17 miliónov malých podnikateľov, ktorí dostanú pokrytie v " poistený trh s malými skupinami zdravia. "
Toto zvyšovanie sadzieb je nevyhnutným výsledkom úsilia o zníženie nákladov na poistenie pre menej zdravých pracovníkov. Ak poisťovatelia nemôžu účtovať podnikom starší a chorší pracovníci toľko, koľko doteraz používali, potom spoločnosti s mladšími a zdravšími pracovníkmi budú musieť platiť viac. Analytici CMS zistili, že 65 percent malých podnikov v minulosti zaplatilo nižšie než priemerné poistné, a preto bude čeliť zvýšeniu nákladov, zatiaľ čo 35 percent v minulosti platilo vyššie než priemerné poistné a získalo by cenovú prestávku.
Koľko týchto prémií sa zvýši, je menej jasné zo správy. CMS identifikovala len jednu organizáciu, ktorá analyzovala vplyv upraveného komunitného ratingu na náklady na poistné zdravotného poistenia malých podnikov na celoštátnej úrovni. Táto spoločnosť Oliver Wyman odhaduje (PDF), že malé podniky strávia v piatom roku nového zákona o 20 percent viac v dôsledku zmien v upravenom komunitnom ratingovom pravidle a dohôd o garantovanej emisii a obnovení poistenia v kombinácii.
Pretože CMS neočakáva, že záruka alebo zmeny obnovenia budú mať vplyv na sadzby poistného, zistenie Olivera Wymana naznačuje, že poistné na malé zdravotné poistenie bude o 20 percent vyššie, ako by bolo inak, kvôli pravidlu komunitného ratingu ACA.
To je značný nárast. Kaiser Family Foundation uvádza, že prémie za individuálne pokrytie v malých podnikoch v roku 2013 dosiahli v priemere 5 683 dolárov ročne a prémie za pokrytie rodiny dosiahli v priemere 15 581 dolárov.
Pracovníci skončia s veľkým kusom tohto účtu. Väčšina ekonómov sa domnieva, že majitelia podnikov prenesú zvýšenie poistného na zdravotné poistenie svojim zamestnancom znížením zvýšených výdavkov, pretože majitelia podnikov všeobecne reagujú na zvýšenie nákladov na dávky týmto spôsobom.
Ale aj keď majitelia malých podnikov nepožadujú od pracovníkov, aby zaplatili za vyššiu časť poistného na zdravotné poistenie v reakcii na zvyšovanie cien spôsobené ACA, mnohí pracovníci budú stále postihnutí zvýšením cien. Kaiser Family Foundation uvádza, že zamestnanci v podnikoch s 3 až 199 zamestnancami už platia priemerne 16 percent nákladov na individuálne poistné na zdravotné poistenie a 36 percent nákladov na rodinné poistné.
Nákladová fotografia prostredníctvom programu Shutterstock
