Stav financovania malých podnikov bol v poslednej dobe zmiešanou batohou, o ktorej už predtým písal Joel Libava Trendy pre malé firmy, Ale pomaly sa veci zlepšujú. Minulý mesiac The New York Times uviedol, že viac malých podnikov hľadá a získava bankové úvery. A v novej štúdii, ktorú uskutočnil Capitol One, 85 percent skúmaných malých podnikov v USA uviedlo, že dokážu získať prístup k potrebným finančným prostriedkom - zo 70 percent v rovnakom čase minulého roka.
$config[code] not foundAle aký kapitál tieto podniky získavajú a pomáhajú - alebo zrania - v dlhodobom horizonte? Nový prieskum spoločnosťou MultiFunding LLC, ktorá pomáha malým spoločnostiam nájsť finančné prostriedky, vrhá mierne iný pohľad ako väčšina prieskumov v tejto oblasti.
Multifunkčný národný výkaz o poskytovaní úverov malým podnikom sa zameral na malé a relatívne nové podniky: Spoločnosti, ktoré boli prieskumy, mali priemerné ročné príjmy vo výške 750 000 USD a boli v priemere iba tri roky. Spomedzi mnohých priemyselných odvetví a regiónov podnikatelia v prieskume zistili, že klienti spoločnosti MultiFunding aktívne hľadajú v priemere 325 000 dolárov v pôžičkách; viac ako 25 percent už banky odmietli. Štúdia sa snažila určiť, aké typy úverov majitelia malých podnikov na dnešnom trhu môžu získať a aké úrokové sadzby môžu očakávať, že zaplatia za svoje pôžičky.
Spoločnosť MultiFunding zistila, že banky klasifikujú žiadateľov o pôžičky do jednej z troch kategórií a založia svoje schválenia a úrokové sadzby na kategorizáciu. Tu je návod, ako sa rozdelí:
1. Vlastníci podnikov bohatí na majetok - (31% v štúdii)
Títo majitelia podnikov majú aktíva a / alebo peňažnú hotovosť dostatočnú na splnenie požiadaviek na zabezpečenie bánk a veriteľov SBA. Vďaka tomu môžu získať úrokové sadzby od 3% do 8% ročne. "Štátne podporované programy SBA uprednostňujú túto skupinu," hovorí štúdia.
2. Majitelia okrajových podnikov (47% v štúdii)
Tito majitelia podnikov majú úver a peňažný tok, ale nemajú aktíva, ktoré slúžia ako záruka. Považovaných za dlžníkov na úrovni "B" musia používať menej žiaduce a nákladnejšie spôsoby financovania vrátane faktoringu, pôžičiek v hotovosti z obchodného styku, nezabezpečených úverov a pôžičiek na súkromné peniaze. "Platí vysoký poplatok z dôvodu nedostatku záruky," uviedli autori prieskumu.
3. Nezáväzní vlastníci podnikov (15% v štúdii)
Trojnásobný zlý kredit, zlý peňažný tok a nedostatok zabezpečenia ponechávajú tieto malé spoločnosti neoprávnené na financovanie za každú cenu.
Dokonca aj pre malé podniky, ktoré môžu získať finančné prostriedky, sú úrokové sadzby často prekážkou ďalšieho rastu. Len 10 percent podnikateľských subjektov, ktoré sa zúčastnili na prieskume, získalo kvalifikáciu na konvenčné úvery od bánk poistených FDIC. Spoločnosť MultiFunding zistila, že približne 40 percent podnikateľov by muselo zaplatiť viac ako 23 percent ročných úrokov a poplatkov, ak by mohli získať finančné prostriedky a 21 percent vlastníkov by zaplatilo viac ako 30 percent. Tieto sadzby sú porovnateľné so sadzbami financovania kreditnými kartami, ktoré väčšina odborníkov z malých podnikov zvyčajne varuje proti.
Na základe týchto trendov poskytovania úverov spoločnosť MultiFunding konštatuje, "Malé podniky čelia národnej kríze v oblasti pôžičiek, ktorá sa primerane neodzrkadľuje v údajoch uverejnených najvýznamnejšími veriteľmi v krajine." Situácia je mimoriadne náročná pre malé podniky s príjmom menej ako 1 milión dolárov ročne, keďže tieto úrokové sadzby predstavujú problém s pobytom v podnikaní.
"V dnešnej ekonomike je kolaterál kľúčovým faktorom pri určovaní úrokových sadzieb," správa pokračuje. "Úvery a peňažné toky, ktoré boli predtým dôležité pri posudzovaní dôveryhodnosti malých podnikov, si v bilancii zaujali zadnú časť kapitálu."
Mali ste problémy s prístupom k úveru za prijateľné úrokové sadzby?
15 Komentáre ▼
